本人26歲，未婚，現(xiàn)在上海工作。有穩(wěn)定收入，每月5000元左右，約有一半用于衣食住行等基本開銷，另一半交給在杭州的父母。

　　資產(chǎn)狀況如下：擁有杭州市區(qū)一類地區(qū)房產(chǎn)兩處，用于自住與出租，每月租金3000元，并尚欠房貸10萬元。房產(chǎn)即將面臨拆遷，拆遷費補貼總計大約為160萬元。證券、存款均無。

　　本人持有上海居住證，有社保，但沒有買過什么商業(yè)保險。由于社會保險不在戶籍地，且未來政策不明晰，想請教理財師：在滬打工族怎么為自己的養(yǎng)老和醫(yī)療保險規(guī)劃？

　　小李的生活狀態(tài)在滬上很多職場新人中其實非常典型：家在外地，獨自在上海打拼，事業(yè)才剛起步，且對醫(yī)療和養(yǎng)老很重視。單身白領(lǐng)，人生的大幕正慢慢拉開，這正是需要好好安排和規(guī)劃的時候。

　　理財思路

　　從人生的階段來看，小李目前是單身，但再過四五年，也就30歲左右通常就要結(jié)婚，然后生子，再撫養(yǎng)孩子成人，再后也就差不多要退休了。從財務(wù)的支持方面來分析，從目前到結(jié)婚前這一階段，需要積累資金，為結(jié)婚時置業(yè)及未來的家庭做好財務(wù)上的準備；從長遠的階段分析，退休時也需要積累好財富，這樣才能真正享受人生，活得有尊嚴。

　　而小李目前最需考慮的保障有三個方面：第一是自己的賺錢能力。小李現(xiàn)在很年輕，今后的一切都需要靠自己的雙手去創(chuàng)造，如果意外發(fā)生，可能會使他失去工作能力。所以必須有一份意外險，而且保障額度不能低，否則就沒什么意義。

　　第二是重大疾病保障，數(shù)據(jù)顯示，1000人中有3人會患重大疾病，而目前大病治療起碼需要20萬元，而社保對進口藥和先進的治療手段都是不保的，所以趁年輕，目前身體還健康，正是做重大疾病險最好的時間。

　　第三是養(yǎng)老保障。財富累積的秘密，一個是時間價值，另一個就是復(fù)利，愛因斯坦說過：“復(fù)利的威力要大于原子彈?！彼灾灰凶銐虻臅r間，每年有穩(wěn)定的收益，用復(fù)利來運作，那錢就會生錢，像是一棵搖錢樹，自動會累積財富。

　　在做好了以上保障之后，因為小李年僅26歲，抗風險能力強，可以再做一些風險大的投資計劃，建議選擇時要看該品種以往的表現(xiàn)，特別是在熊市和牛市不同的表現(xiàn)，這樣才能真正了解該品種的質(zhì)地。比如生財智道投連險表現(xiàn)就非常突出，大盤從6000點到目前3000多點，跌了近50%，而該投連險只跌了13%，而當大盤上升時，收益率卻能同步上升。

　　按小李目前的收入情況來看，建議用1000元左右作風險的保障計劃，另外2000元作投資計劃。

　　保險理財規(guī)劃

　　1.意外保障。意外及傷殘都可以得到保障，以保障自己的賺錢能力。而且在公共交通上發(fā)生意外有雙倍的保障，飛機上發(fā)生的更有3倍的保障。

　　2.重大疾病及普通醫(yī)療保障?？蓽蕚?0萬元的重大疾病保障，因為預(yù)算限制，做了10萬元的終身保障，保單有分紅功能，可以累積價值。另10萬元是短期的計劃，今后有預(yù)算了可以再調(diào)整。另外再補充一般的意外醫(yī)療及住院醫(yī)療。因為在保障這一塊僅有社保是不夠的，商業(yè)保險可以彌補個人醫(yī)療的自負段部分。

　　3.養(yǎng)老金保障。萬能險每月存400元。該計劃有穩(wěn)定的收益，比銀行利息要高，且是按復(fù)利累積的。到小李退休時，累積的財富就很可觀了。

　　4.投資計劃。每月存2000元，投資于投連險。