家庭資料：陳先生，24歲，在上海居住，是一名公務(wù)員，年收入11萬元。

父母均是46歲，目前身體健康，是私營業(yè)主，父親年收入20萬元。本人目前貸款100萬元買了一套房屋，用于自主，房屋目前價值250萬元，目前還差15年還完，同時擁有一輛價值30萬元的轎車，目前已使用3年，本人投有住院醫(yī)療及養(yǎng)老險，家人無任何投保。

理財目標(biāo)：

陳先生本人因中得彩票獎金1200萬元，故希望通過理財可以達到保值增值的目的。

1、希望可以購買一套價值600萬的別墅和80萬的汽車

2、希望可以通過金融工具達到保持存款數(shù)字不變而房產(chǎn)和汽車購買計劃順利實現(xiàn)暫無結(jié)婚準(zhǔn)備并希望為本人父母的養(yǎng)老計劃做一個安排養(yǎng)老時間為55周歲。萬分感激

理財規(guī)劃師答復(fù)如下：

中彩票是每個買彩票的人都希望的，但是不是每個人都有這樣的機會。當(dāng)一大筆獎金落到頭上，應(yīng)該怎么安排這些錢呢？下面以陳卡為例略做分析。

從陳卡的家庭稅后收支表看，年收入31萬，年支出21.4萬，年結(jié)余9.6萬元，結(jié)余比例30%，不過，從數(shù)字來分析，沒有考慮房貸，按現(xiàn)行預(yù)期年化利率七折的優(yōu)惠預(yù)期年化利率計算，每年的房貸支出在9萬元左右，也就意味著每年基本上沒有結(jié)余了。這種情況下，合理利用彩票獎金對這個家庭來說非常重要。

從資產(chǎn)負(fù)債表來看，陳卡先生家里有價值250萬元的房產(chǎn)，房貸100萬元，現(xiàn)金存款1200萬元。家庭金融資產(chǎn)比例較高，實物資產(chǎn)比例稍低，可以考慮購置一些房產(chǎn)作為投資。

從家庭來看，只有陳卡有一些養(yǎng)老和醫(yī)療保險，而父母作為私營業(yè)主保障不足。

陳卡父母的養(yǎng)老問題，假設(shè)每個月兩個人需要6000元，退休后的預(yù)期壽命為30年，假設(shè)退休后的投資預(yù)期年化收益率與通貨膨脹率相等，那么需要在9年后為父母準(zhǔn)備216萬元的養(yǎng)老金，另外每個人再準(zhǔn)備50萬元的醫(yī)療金，這些錢需要進行穩(wěn)健一些的投資，預(yù)留出來。

陳卡想買別墅和好車，兩項合計需要680萬元，在短期內(nèi)，想通過投資來積累出這筆錢不是件容易的事情。而且，別墅和好車會增加很多支出，這也是在購置之前要考慮清楚的。

理財建議：

1、為父母的養(yǎng)老預(yù)留資金。將200萬元左右的資金進行穩(wěn)健型投資，投資公司債或者偏債型基金，以6%的預(yù)期年化收益率計算，9年后可以積累300萬元作為父母的養(yǎng)老金。

2、為自己和父母購買一些商業(yè)保險。以健康險和壽險這樣的保障型產(chǎn)品為主。父母的繳費期限適當(dāng)短些，如果可能，每個人的重疾險額度在30萬到50萬元，另外買些壽險。壽險額度要結(jié)合1200萬放在誰的名下綜合考慮，總原則是資產(chǎn)多保額就要高。

3、金融投資部分，可以購買一些信托產(chǎn)品和券商的專戶理財計劃，借助專業(yè)人士實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。在選擇理財計劃或者信托產(chǎn)品的時候，著重選擇風(fēng)險適中的產(chǎn)品，在資產(chǎn)保值的前提下實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

4、過幾年等金融資產(chǎn)增值后再購買別墅或者汽車，就可以實現(xiàn)存款不變、別墅好車的目標(biāo)了。

5、雖然陳卡目前沒有結(jié)婚計劃，但是在未來結(jié)婚的時候，最好進行婚前財產(chǎn)公證，以保護資產(chǎn)。

6、可以在適當(dāng)?shù)膬r格和合適的區(qū)域進行一些商鋪投資，不過投資之前一定要進行仔細(xì)考察和分析，謹(jǐn)防投資風(fēng)險。