很多都會(huì)覺(jué)得疑惑為什么自己已經(jīng)有了社會(huì)保險(xiǎn)，卻還需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？接下來(lái)我們來(lái)了解一下。

　　問(wèn)有了社保為何還需要商業(yè)養(yǎng)老？誰(shuí)需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

　　答社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否意味著就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進(jìn)一步地保障退休生活呢？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)是它的一種彌補(bǔ)手段。

　　截至今年11月，全國(guó)有54家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間和看似全面的養(yǎng)老計(jì)劃，讓想早退的你，又多了點(diǎn)希望。不僅如此，你還要有b計(jì)劃、c計(jì)劃。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司簽訂合同，保險(xiǎn)人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這個(gè)時(shí)期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司再定期或者一次性支付保險(xiǎn)金給保險(xiǎn)人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你先向保險(xiǎn)公司的賬戶(hù)存錢(qián)，期滿(mǎn)后，保險(xiǎn)公司再按約定數(shù)額，將錢(qián)返還給你。

　　我們的社保養(yǎng)老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會(huì)統(tǒng)籌)及個(gè)人賬戶(hù)兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費(fèi)比例是全部被保險(xiǎn)人繳費(fèi)基數(shù)之和的20%；個(gè)人賬戶(hù)部分主要由個(gè)人繳納，繳費(fèi)比例為本人上年度月平均工資的8%。

　　如果簡(jiǎn)單來(lái)計(jì)算，可以這么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開(kāi)始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元20%）+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶(hù)金額（1500元8%12個(gè)月35年）除以120]=1020元。

　　當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說(shuō)，可以是彌補(bǔ)手段之一。

　　對(duì)于享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)是錦上添花之事。

　　因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來(lái)說(shuō)，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入者，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。