股市持續(xù)震蕩，不少消費(fèi)者在考慮重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，將目光投向投資性理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給消費(fèi)者的一種人壽保險(xiǎn)。

分紅險(xiǎn)具有三重功能：最基本最首要的是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的保障功能，包括意外、疾病、養(yǎng)老、健康、教育等;其次是保值功能，因?yàn)槟壳八蟹旨t險(xiǎn)按照不高于2.5%的預(yù)定利率設(shè)計(jì)條款;最后才是投資功能，公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營狀況進(jìn)行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。因此，市民把分紅保險(xiǎn)當(dāng)成純投資工具是一種不理性行為。

紅險(xiǎn)適合個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況良好、長期收入穩(wěn)定并且想為未來較遠(yuǎn)的某一時(shí)間點(diǎn)提前做準(zhǔn)備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長的投保人。

案例：36歲的劉女士為自己8歲的兒子投保一份保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)約2.1萬元，繳費(fèi)期20年，保額10萬元。兒子從該合同生效90天后(需經(jīng)過猶豫期)即可領(lǐng)取3000元;兒子7~54周歲每年都可以領(lǐng)取3000元，55~64周歲每年可以領(lǐng)取1.8萬元，65~87周歲每年領(lǐng)取3.6萬元。如果兒子生存至88歲后的保單周年日，可獲取20萬元的滿期金。如果兒子在保險(xiǎn)期間身故，可獲得3倍保額的賠付，即30萬元，保險(xiǎn)期間內(nèi)每年可享受現(xiàn)金紅利。紅利不領(lǐng)取可以累計(jì)生息，到兒子88周歲的累計(jì)紅利(中檔)約為215萬元。既能保證兒子從小到大的教育經(jīng)費(fèi)，又能保證兒子長大到退休的收入。

劉女士所存保費(fèi)僅40多萬元，即可領(lǐng)取200多萬元現(xiàn)金紅利，這就是分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢，尤其是從小開始投保，不僅領(lǐng)取的紅利時(shí)間長，而且獲取的現(xiàn)金紅利也多。交納的保險(xiǎn)費(fèi)不增加，但得到的保障卻通過分紅不斷上漲，并且復(fù)利上漲。