三口之家是我國目前較為常見的模式，三口之家除了需要考慮日常開支之外，孩子的教育費用，家人的醫(yī)療費用，房貸車貸都不能免除。對于三口之家來說，合理利用手中的資產(chǎn)，穩(wěn)健理財，可以在一定程度上緩解家庭開支的壓力。那么三口之家應(yīng)該如何理財呢?

保險網(wǎng)提醒，三口之家在購買理財保險之前，一定要先明確家庭成員的保險購買順序。目前，許多家庭在投資理財保險時，總是將孩子放在首位，實際上這個是非常嚴(yán)重的一個錯誤。父母是家庭最重要的支柱，因此父母的健康必須首先保障。對于三口之家來說，切勿走入“先給孩子買理財保險”的盲區(qū)，一定要確定正確的理財保險購買順序。

一般來說，三口之家可以按照以下的順序購買保險：

1.優(yōu)先考慮大人——再考慮孩子

2.優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟支柱(家庭收入較高者)

3.優(yōu)先考慮保障型﹙意外/健康醫(yī)療險)——其次再考慮儲蓄型、投資型險種

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此外，在購買保險之前，三口之家也需要明確目前家庭成員的已有保障、收入開支、是否負(fù)債等情況?？梢詫⒓彝ナ杖氲?5%——20%用于購買保險，轉(zhuǎn)嫁可能承擔(dān)的風(fēng)險。

那么三口之家的理財保險應(yīng)該如何購買?保險網(wǎng)建議，在家庭成員保障齊全的前提下，可以將爸爸媽媽的養(yǎng)老保險以及孩子的教育金保險納入到家庭理財保險計劃中來。若孩子目前已處于上學(xué)年齡，那么父母應(yīng)該將孩子的教育金保險放在理財保險計劃的首位。

目前孩子的教育金保險主要可以分為三種，一種是純粹的教育金保險，主要用于孩子初中、高中以及大學(xué)期間的教育費用;第二種則是孩子人生某一階段的教育金保險，比如針對孩子留學(xué)需要的教育金保險，這種保險一般以附加險的方式存在;第三者則是在教育金之上，再為孩子提供相關(guān)醫(yī)療、意外等服務(wù)的生存保險。

提醒家長，最好能在孩子25歲之前投保教育金保險，以適應(yīng)孩子成長階段不同的保障和理財;在孩子25歲之后，可以改為成人險種。另外，在為孩子投保教育金保險時，一定要注意保單中是否含有保費豁免功能。所謂保費豁免，是指在購買保險后，如果投保人不幸過去或因傷殘喪失繳納保費的能力，保險公司將會免去該保險以后所需繳納的保費，而保單依舊有效。為孩子投保教育金保險時，保費豁免不能忽視。

當(dāng)然，除了利用教育金保險解決孩子的教育費用外，三口之家適當(dāng)購買比較流行的萬能險、投連險等用于教育儲蓄的目的，也是可以的。但是需要提醒的是，這兩類理財保險的收益往往不是固定的，條款組成也較為復(fù)雜，所以建議家長在專業(yè)人士的介紹下購買。

最后，提醒利用保險理財?shù)娜谥?，在理財過程中，需要關(guān)注以下五個問題：

1.確保家庭開支：家庭理財，首先要把家庭應(yīng)出的開支放在首位考慮。建議預(yù)留4—6個月的生活開支費用，以備不時之需。有備用開支，無論家庭遇到什么危機，都不至于陷入慌亂。提醒各位，備用資金的流動性要強，可以選擇貨期存款、購買貨幣基金或者投入余額寶等新興網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品。

2.清楚家庭的風(fēng)險容忍底線：所謂風(fēng)險容忍底線，也就是家庭的承擔(dān)風(fēng)險能力。在做家庭理財之前，要先搞清楚家庭能承受的最大投資損失是多少，在哪些損失范圍內(nèi)不會損害家庭的正常生活，再選擇相應(yīng)風(fēng)險的投資產(chǎn)品進行投資。

3.分散投資：對于家庭理財投資來說，“雞蛋不要放在一個籃子里”是一條投資鐵律。家庭理財最好采用多元化的方式，將資金投入不同的理財產(chǎn)品中，以達到獲得最大增值的效果。在產(chǎn)品選擇上，穩(wěn)健型固定收益類理財產(chǎn)品也是家庭理財?shù)淖罴堰x擇，如銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、小額信托固定收益類理財產(chǎn)品等。

4.未雨綢繆：家庭的投資理財，還需要將眼光放長放遠(yuǎn)，盡可能地將未來的生活規(guī)劃納入到家庭理財計劃中去。以養(yǎng)老為例，為了確保晚年生活的基本資金需求，家庭理財計劃中需要開辟一個專門的養(yǎng)老賬戶，定期存錢，以面對老年生活可能面臨的疾病、意外危機。

5.家庭保障不能少：在家庭理財?shù)耐瑫r，對家人的保障也應(yīng)該最為重點的考量對象，尤其是家中的頂梁柱。保障家人最好的方式就是購買相應(yīng)的保險，給家庭更多的安全感。