風(fēng)險無處不在，誰都不知道意外會在哪一天降臨到我們身上，所以在這種情況之下意外險對于個人和家庭的保障顯得格外重要。伴隨著端午節(jié)臨近，意外險將迎來消費(fèi)高峰。保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士介紹，投保意外險應(yīng)關(guān)注四個細(xì)節(jié)。

　　了解責(zé)任范圍，責(zé)任范圍對于保險來說是非常重要的，通常而言，意外險責(zé)任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。如意外險客戶因遭受意外傷害造成殘疾，保險公司將根據(jù)殘疾等級給付一定保險金；客戶因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)，保險公司根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫(yī)療報銷責(zé)任。而由于突發(fā)性疾病或中暑導(dǎo)致傷害不在意外險的責(zé)任范圍內(nèi)。

　　小貼士，對于這件案例我們還需要了解的就是張先生的情況，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒，經(jīng)搶救無效身亡。單位為張先生購買了意外險，不過，提出理賠申請時卻遭到拒絕。中暑不是外來因素，而是由內(nèi)在因素引起的。

　　掌握產(chǎn)品特點(diǎn)

　　按保障范圍劃分，意外險可分交通意外險、旅游意外險、綜合意外險。交通意外險的保險責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等時遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險主要為旅游過程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險的保障范圍比較廣泛。

　　很多保險公司還單獨(dú)推出了境外旅游意外險，保險責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

　　小貼士李先生在旅游前購買了七天期限的交通意外險，在飛往目的地后，因搭乘朋友接機(jī)的家用車而意外受傷。因不是乘坐商業(yè)運(yùn)營交通工具，交通意外險不賠付。

　　了解合同條款

　　在購買意外險過程中，客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險條款，了解責(zé)任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。意外險對被保險人的職業(yè)等級是有要求的，對于職業(yè)危險系數(shù)較高的人群，保險公司可能會加費(fèi)或拒絕承保。

　　小貼士王小姐喜歡攀巖，在出游前投保綜合意外險前并沒有仔細(xì)閱讀合同，在旅游地由于攀巖意外摔傷，因?qū)俪庳?zé)任被拒賠付。

　　備齊索賠資料

　　意外事故發(fā)生后，投?？蛻魬?yīng)及時通過電話、書面、傳真等形式通知保險公司并提出理賠申請，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU公司增加的調(diào)查費(fèi)用。

　　小貼士保單找不到我們需要做些什么呢？我們需要了解的就是不影響保單合同效力。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補(bǔ)發(fā)保險單手續(xù)后就可申請理賠。