近些年來，鎖著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，保險行業(yè)也日漸的完善和成熟。意外傷害保險是指在約定的保險期間內，因發(fā)生意外傷害而導致被保險人身故或殘疾，保險公司給付約定保險金的保險。農(nóng)民工意外傷害險的必要性農(nóng)民工人身意外傷害保險作為商業(yè)保險的一種，是一種商業(yè)行為，它與屬于政府行為的工傷保險在實施目的、方式、基金來源以及保險金額確定和給付等方面有著本質的區(qū)別。但是，它作為工傷保險的重要補充，二者又相互取長補短，在解決農(nóng)民工的工傷問題和維護農(nóng)民工的合法權益方面也發(fā)揮著舉足輕重的作用。

　　農(nóng)民工是我們國家社會的一個重要的組成部分，他們對于社會的發(fā)展是非常重要的，農(nóng)民工作為中國社會轉型期一個特殊的社會群體，是伴隨著中國經(jīng)濟體制改革的深化和城市化進程的發(fā)展而出現(xiàn)的。他們的出現(xiàn)既解決了一些發(fā)達地區(qū)勞動力不足的問題，也緩解了不發(fā)達地區(qū)大量剩余勞動力的就業(yè)壓力，為城市的現(xiàn)代化建設做出了突出的貢獻，成為推動國民經(jīng)濟增長的新動力。

　　但是，由于各種條件的限制農(nóng)民工的工作總是在有限的范圍之內，農(nóng)民工往往做的是最差、最苦、最累的工作，他們多在建筑業(yè)、采礦業(yè)等高風險、職業(yè)病多發(fā)的行業(yè)工作，缺乏必要的勞動保護，以及農(nóng)民工在勞資雙方中處于相對弱勢地位，更容易發(fā)生工傷事故和職業(yè)病，日益嚴重的農(nóng)民工工傷保險問題決定了我國應該努力解決農(nóng)民工工傷保險問題，建立和完善針對農(nóng)民工的工傷保險制度。而農(nóng)民工人身意外傷害保險作為工傷保險的一個重要補充，在切實保障農(nóng)民工的人身權益上發(fā)揮著重要的作用，對促進勞動力市場和保險市場的發(fā)育，減輕企業(yè)負低維護社會穩(wěn)定也意義重大。

　　工傷保險制度的不完善需要意外傷害保險的補充

　　首先，工傷保險具有個人不繳費的特點，企業(yè)繳費的比例也很低，工傷保險基金的總額就相對較小，對于那些高事故發(fā)生率的建筑、工礦企業(yè)來講就有利可圖，因此他們也很愿意為職工繳納工傷保險。而那些低事故發(fā)生率的企業(yè)認為自己出事的幾率很小，繳后也是為別人做貢獻，就會想方設法少繳或不繳保費，以及由于國家執(zhí)法監(jiān)督力度不夠，社會上還存在著大量的非法用工單位，就建筑行業(yè)來講，其中相當多的農(nóng)民工是被非法的包工隊所雇用，根據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，一旦發(fā)生事故由勞動保障行政部門進行工傷認定，工傷認定是受害人能否享受工傷待遇的關鍵，但這只受用于那些具有法人資格的用人單位或企業(yè)。對于一部分維權意識不強的農(nóng)民工來講，一旦發(fā)生了意外事故，他們就無處取得賠償，直接損害他們的切身利益，所以個人購買意外傷害保險可以在特殊情況下緩解一時之急。

　　其次，工傷保險的一次性賠償金雖然給勞動者帶來了一定的保障，但是還是難以滿足傷殘勞動者康復費用。