在廣州的投保人想咨詢(xún)，如果很有錢(qián)，養(yǎng)老都不是問(wèn)題，那商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否就不需要考慮了？

專(zhuān)家分析

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度很快，中國(guó)人也越來(lái)越富有，大家也越來(lái)越能賺錢(qián)了。但是大家是否考慮過(guò)一個(gè)問(wèn)題，到底什么樣的錢(qián)，才是真正屬于自己的錢(qián)呢？

公司的錢(qián)是不是您的錢(qián)呢？源源不斷的現(xiàn)金流是一家公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的命脈，它能夠給您的公司帶來(lái)持續(xù)的收益，但同時(shí)，這筆龐大的現(xiàn)金流無(wú)時(shí)無(wú)刻承受著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，一招不慎，很可能血本無(wú)歸。

抽屜里的存折，錢(qián)包里的鈔票，甚至房子、別墅之類(lèi)的固定資產(chǎn)，又是不是您的錢(qián)呢？一般來(lái)說(shuō)是的，但是從另一個(gè)角度來(lái)講，它們都是您經(jīng)營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)金流的一部分，可抵押貸款，可被拍賣(mài)。

一位優(yōu)秀的小孩，又是不是您的資本呢？是的，但是必須同時(shí)符合兩個(gè)條件，第一是小孩子足夠優(yōu)秀，第二是小孩子足夠孝順。

如何進(jìn)行資產(chǎn)保全，是每一位成功人士在取得矚目成就以后應(yīng)該靜下心來(lái)好好考慮的一個(gè)問(wèn)題。

商業(yè)保險(xiǎn)里面的養(yǎng)老保險(xiǎn)是其中一個(gè)途徑，存入養(yǎng)老保險(xiǎn)里面的資金，不可用于抵付債務(wù)，也不需納稅，不管生意成敗，不管是否負(fù)債，不管生命長(zhǎng)短，都是屬于您和家人的穩(wěn)定資產(chǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其中一個(gè)重點(diǎn)是賦稅問(wèn)題（特別是遺產(chǎn)稅問(wèn)題）。購(gòu)買(mǎi)年金類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，還本型終身壽險(xiǎn)等具有超強(qiáng)儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作，保證穩(wěn)定的回報(bào)率，擁有充足的現(xiàn)金流來(lái)安享晚年生活。

另外一個(gè)重點(diǎn)是重疾方面，單純的商業(yè)養(yǎng)老年金型保險(xiǎn)，保障的部分只是身故。那么附加重疾保障就能很好的防范人生的健康風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)此保障不僅能得到一筆緊急醫(yī)療費(fèi)用并且還能豁免后期所繳保費(fèi)，保險(xiǎn)依然繼續(xù)有效至合同終止。

投保指南

1養(yǎng)老問(wèn)題是每個(gè)人都會(huì)面臨的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題不會(huì)因?yàn)槿说男詣e、年齡、家庭出身、社會(huì)地位、工作職位等不同而不同。因?yàn)?，年齡面前人人平等，每個(gè)人都會(huì)慢慢變老。

所不同的只在于，不同情況的人需要的養(yǎng)老規(guī)劃和方法是不一樣的。在眾多的養(yǎng)老規(guī)劃的方法中，養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)具有自身優(yōu)勢(shì)、適合很多人群的方式之一。

2對(duì)于家庭比較富裕的人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)也是很重要的。就像前面提到的，人人都面臨著養(yǎng)老問(wèn)題。養(yǎng)老問(wèn)題，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是在自己退休之后，如何使自己的生活水平不會(huì)因?yàn)槭杖氲谋厝粶p少而受到太大的影響。因?yàn)橥诵莶⒉恢皇悄昙o(jì)增大的問(wèn)題，更重要的是收入的減少，這是很多人所必然會(huì)遇到的問(wèn)題。養(yǎng)老保險(xiǎn)就是起到一個(gè)收入穩(wěn)定器的作用。

就算是家庭很富裕，但如果在退休之后沒(méi)有了一個(gè)穩(wěn)定的收入來(lái)源，那么自己未來(lái)的養(yǎng)老生活也是會(huì)有很大風(fēng)險(xiǎn)的。我們現(xiàn)在為自己老年生活做規(guī)劃，實(shí)際上是在規(guī)劃如何使自己將來(lái)的養(yǎng)老生活所承受的風(fēng)險(xiǎn)最小化的過(guò)程，其實(shí)隨著我們年齡的增加，自己角色的轉(zhuǎn)變，家庭責(zé)任的變化，我們每個(gè)人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力都是在減弱的。養(yǎng)老保險(xiǎn)剛好可以幫助我們規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)。

3另外，保險(xiǎn)的作用是在我們一帆風(fēng)順的時(shí)候錦上添花，在我們?cè)庥龃煺鄣臅r(shí)候雪中送炭。對(duì)于家庭富裕，養(yǎng)老金充裕的人，購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，是為了當(dāng)時(shí)候能夠得到錦上添花的一筆錢(qián)。對(duì)于這樣的客戶(hù)，可以選擇年領(lǐng)取一定金額、領(lǐng)取至某一年齡得的養(yǎng)老保險(xiǎn)，把這筆錢(qián)用于改善老年生活品質(zhì)的非日?；ㄤN(xiāo)項(xiàng)目上，比如每年的旅游等。

其實(shí)無(wú)論是否購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，客戶(hù)都已近投保了，不同的是向自己還是保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保的問(wèn)題。而購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、專(zhuān)款專(zhuān)用、保值增值等特點(diǎn)，是個(gè)人所不具備的。