在廣州的投保人想咨詢，如果很有錢，養(yǎng)老都不是問題，那商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否就不需要考慮了？

專家分析

中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度很快，中國人也越來越富有，大家也越來越能賺錢了。但是大家是否考慮過一個(gè)問題，到底什么樣的錢，才是真正屬于自己的錢呢？

公司的錢是不是您的錢呢？源源不斷的現(xiàn)金流是一家公司穩(wěn)定經(jīng)營的命脈，它能夠給您的公司帶來持續(xù)的收益，但同時(shí)，這筆龐大的現(xiàn)金流無時(shí)無刻承受著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，商場如戰(zhàn)場，一招不慎，很可能血本無歸。

抽屜里的存折，錢包里的鈔票，甚至房子、別墅之類的固定資產(chǎn)，又是不是您的錢呢？一般來說是的，但是從另一個(gè)角度來講，它們都是您經(jīng)營企業(yè)的現(xiàn)金流的一部分，可抵押貸款，可被拍賣。

一位優(yōu)秀的小孩，又是不是您的資本呢？是的，但是必須同時(shí)符合兩個(gè)條件，第一是小孩子足夠優(yōu)秀，第二是小孩子足夠孝順。

如何進(jìn)行資產(chǎn)保全，是每一位成功人士在取得矚目成就以后應(yīng)該靜下心來好好考慮的一個(gè)問題。

商業(yè)保險(xiǎn)里面的養(yǎng)老保險(xiǎn)是其中一個(gè)途徑，存入養(yǎng)老保險(xiǎn)里面的資金，不可用于抵付債務(wù)，也不需納稅，不管生意成敗，不管是否負(fù)債，不管生命長短，都是屬于您和家人的穩(wěn)定資產(chǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其中一個(gè)重點(diǎn)是賦稅問題（特別是遺產(chǎn)稅問題）。購買年金類養(yǎng)老保險(xiǎn)，還本型終身壽險(xiǎn)等具有超強(qiáng)儲蓄功能的保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作，保證穩(wěn)定的回報(bào)率，擁有充足的現(xiàn)金流來安享晚年生活。

另外一個(gè)重點(diǎn)是重疾方面，單純的商業(yè)養(yǎng)老年金型保險(xiǎn)，保障的部分只是身故。那么附加重疾保障就能很好的防范人生的健康風(fēng)險(xiǎn)。通過此保障不僅能得到一筆緊急醫(yī)療費(fèi)用并且還能豁免后期所繳保費(fèi)，保險(xiǎn)依然繼續(xù)有效至合同終止。

投保指南

1養(yǎng)老問題是每個(gè)人都會(huì)面臨的問題，這個(gè)問題不會(huì)因?yàn)槿说男詣e、年齡、家庭出身、社會(huì)地位、工作職位等不同而不同。因?yàn)?，年齡面前人人平等，每個(gè)人都會(huì)慢慢變老。

所不同的只在于，不同情況的人需要的養(yǎng)老規(guī)劃和方法是不一樣的。在眾多的養(yǎng)老規(guī)劃的方法中，養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)具有自身優(yōu)勢、適合很多人群的方式之一。

2對于家庭比較富裕的人來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)也是很重要的。就像前面提到的，人人都面臨著養(yǎng)老問題。養(yǎng)老問題，簡單的說就是在自己退休之后，如何使自己的生活水平不會(huì)因?yàn)槭杖氲谋厝粶p少而受到太大的影響。因?yàn)橥诵莶⒉恢皇悄昙o(jì)增大的問題，更重要的是收入的減少，這是很多人所必然會(huì)遇到的問題。養(yǎng)老保險(xiǎn)就是起到一個(gè)收入穩(wěn)定器的作用。

就算是家庭很富裕，但如果在退休之后沒有了一個(gè)穩(wěn)定的收入來源，那么自己未來的養(yǎng)老生活也是會(huì)有很大風(fēng)險(xiǎn)的。我們現(xiàn)在為自己老年生活做規(guī)劃，實(shí)際上是在規(guī)劃如何使自己將來的養(yǎng)老生活所承受的風(fēng)險(xiǎn)最小化的過程，其實(shí)隨著我們年齡的增加，自己角色的轉(zhuǎn)變，家庭責(zé)任的變化，我們每個(gè)人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力都是在減弱的。養(yǎng)老保險(xiǎn)剛好可以幫助我們規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)。

3另外，保險(xiǎn)的作用是在我們一帆風(fēng)順的時(shí)候錦上添花，在我們遭遇挫折的時(shí)候雪中送炭。對于家庭富裕，養(yǎng)老金充裕的人，購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，是為了當(dāng)時(shí)候能夠得到錦上添花的一筆錢。對于這樣的客戶，可以選擇年領(lǐng)取一定金額、領(lǐng)取至某一年齡得的養(yǎng)老保險(xiǎn)，把這筆錢用于改善老年生活品質(zhì)的非日?；ㄤN項(xiàng)目上，比如每年的旅游等。

其實(shí)無論是否購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，客戶都已近投保了，不同的是向自己還是保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保的問題。而購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、?？顚Ｓ?、保值增值等特點(diǎn)，是個(gè)人所不具備的。