家庭資料：陳先生，24歲，在上海居住，是一名公務員，年收入11萬元。

父母均是46歲，目前身體健康，是私營業(yè)主，父親年收入20萬元。本人目前貸款100萬元買了一套房屋，用于自主，房屋目前價值250萬元，目前還差15年還完，同時擁有一輛價值30萬元的轎車，目前已使用3年，本人投有住院醫(yī)療及養(yǎng)老險，家人無任何投保。

理財目標：

陳先生本人因中得彩票獎金1200萬元，故希望通過理財可以達到保值增值的目的。

1、希望可以購買一套價值600萬的別墅和80萬的汽車

2、希望可以通過金融工具達到保持存款數(shù)字不變而房產和汽車購買計劃順利實現(xiàn)暫無結婚準備并希望為本人父母的養(yǎng)老計劃做一個安排養(yǎng)老時間為55周歲。萬分感激

理財規(guī)劃師答復如下：

中彩票是每個買彩票的人都希望的，但是不是每個人都有這樣的機會。當一大筆獎金落到頭上，應該怎么安排這些錢呢？下面以陳卡為例略做分析。

從陳卡的家庭稅后收支表看，年收入31萬，年支出21.4萬，年結余9.6萬元，結余比例30%，不過，從數(shù)字來分析，沒有考慮房貸，按現(xiàn)行預期年化利率七折的優(yōu)惠預期年化利率計算，每年的房貸支出在9萬元左右，也就意味著每年基本上沒有結余了。這種情況下，合理利用彩票獎金對這個家庭來說非常重要。

從資產負債表來看，陳卡先生家里有價值250萬元的房產，房貸100萬元，現(xiàn)金存款1200萬元。家庭金融資產比例較高，實物資產比例稍低，可以考慮購置一些房產作為投資。

從家庭來看，只有陳卡有一些養(yǎng)老和醫(yī)療保險，而父母作為私營業(yè)主保障不足。

陳卡父母的養(yǎng)老問題，假設每個月兩個人需要6000元，退休后的預期壽命為30年，假設退休后的投資預期年化收益率與通貨膨脹率相等，那么需要在9年后為父母準備216萬元的養(yǎng)老金，另外每個人再準備50萬元的醫(yī)療金，這些錢需要進行穩(wěn)健一些的投資，預留出來。

陳卡想買別墅和好車，兩項合計需要680萬元，在短期內，想通過投資來積累出這筆錢不是件容易的事情。而且，別墅和好車會增加很多支出，這也是在購置之前要考慮清楚的。

理財建議：

1、為父母的養(yǎng)老預留資金。將200萬元左右的資金進行穩(wěn)健型投資，投資公司債或者偏債型基金，以6%的預期年化收益率計算，9年后可以積累300萬元作為父母的養(yǎng)老金。

2、為自己和父母購買一些商業(yè)保險。以健康險和壽險這樣的保障型產品為主。父母的繳費期限適當短些，如果可能，每個人的重疾險額度在30萬到50萬元，另外買些壽險。壽險額度要結合1200萬放在誰的名下綜合考慮，總原則是資產多保額就要高。

3、金融投資部分，可以購買一些信托產品和券商的專戶理財計劃，借助專業(yè)人士實現(xiàn)資產保值增值。在選擇理財計劃或者信托產品的時候，著重選擇風險適中的產品，在資產保值的前提下實現(xiàn)資產增值。

4、過幾年等金融資產增值后再購買別墅或者汽車，就可以實現(xiàn)存款不變、別墅好車的目標了。

5、雖然陳卡目前沒有結婚計劃，但是在未來結婚的時候，最好進行婚前財產公證，以保護資產。

6、可以在適當?shù)膬r格和合適的區(qū)域進行一些商鋪投資，不過投資之前一定要進行仔細考察和分析，謹防投資風險。