照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)，在風(fēng)險面前相當(dāng)于裸泳一樣。少兒健康醫(yī)療險可以規(guī)避孩子成長過程中的醫(yī)療風(fēng)險，主要分為二大類：一是重大疾病保險，如白血病。二是醫(yī)療保險，如住院醫(yī)療費用報銷、住院醫(yī)療津貼、意外傷害醫(yī)療保險等。投保時，要根據(jù)自身的經(jīng)濟能力，按以意外、醫(yī)療住院和重疾的順序投保。

　　意外傷害險：保額不超過10萬

　　據(jù)一項調(diào)查顯示，兒童期意外死亡以每年7%至10%的速度增加，已成為我國0至14歲兒童的第一死因。

　　黃潤松認(rèn)為，少年兒童生性好動，好奇心強，缺乏自我保護的能力和意識，因此發(fā)生意外的可能性較大。風(fēng)險不可避免，因此，家長可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外可以得到一定的經(jīng)濟賠償。

　　那么，保險額度多少為合適呢?總體來說，意外險的保費并不貴，建議以保額10萬元。黃潤松解釋說，按國家規(guī)定，未成年人18周歲前的身故保額不能超過10萬元上限。因此，家長可以根據(jù)自身收入水平狀況，選擇合理的額度。

　　住院醫(yī)療險：保額三萬元合適

　　小孩子愛打打鬧鬧的話，難免會有些磕磕碰碰，出了問題住院的話，家長免不了又要花上一筆醫(yī)療費用支出。

　　黃潤松建議，可以給孩子買些住院醫(yī)療費用報銷型的險種，按實際發(fā)生的醫(yī)療費用(醫(yī)保用藥)以一定的比例報銷，比如中意人壽的險種，可以報銷90%的費用;一般情況下，保額3萬元為宜，家庭條件好的話可以適當(dāng)增加。

　　重疾險：針對少兒易發(fā)重疾

　　由于環(huán)境的變化，過去很少在少兒身上發(fā)生的疾病，如白血病、骨癌等如今也呈上升趨勢，一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費用必將成為家庭的沉重負(fù)擔(dān)。

　　年齡越小，投保重大疾病險的保費越便宜。絕大多數(shù)保險公司都有少兒重疾險，所保病種主要側(cè)重于兒童易發(fā)的疾病。另外，也對投保人提供豁免責(zé)任。黃潤松提醒家長，選購時應(yīng)注意合同的賠付條款中，是否包括白血病、病毒性腦膜炎、再生障礙性貧血、血友病等兒童高發(fā)疾病，是否包含某些器官移植手術(shù)的賠付，比較后再決定投哪一種。

　　目前小兒重疾險的品種較多，既有涵蓋全面(三十多種)，也有只保最基本的幾種重疾的，二者的價格相差也較大，家長又應(yīng)該如何選擇呢?

　　黃潤松認(rèn)為，常見的兒童重大疾病大概10種左右，一般情況下，選擇的少兒重疾險原則是能解決問題就好，未必要下下求全。如果家庭經(jīng)濟能力較強，也可以在選擇全面保障。