個(gè)人保險(xiǎn)投保的人越來越多，保險(xiǎn)也有著自身的優(yōu)勢(shì)。終生壽險(xiǎn)既解決了現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆高于投資的財(cái)富，是一種明智的理財(cái)手段。作為一種不定期限的死亡保險(xiǎn)，終身保險(xiǎn)可避免由于被保險(xiǎn)人死亡而使家庭陷入困境，因而備受廣大消費(fèi)者關(guān)注。那么什么是終身保險(xiǎn)呢？終身保險(xiǎn)的分類及特色又是什么呢？

　　終身保險(xiǎn)是什么？我們首先從概念上來了解終身保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，所謂終身保險(xiǎn)，確切來說是終身壽險(xiǎn)，這是死亡保險(xiǎn)的一種。終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保人的死亡或全殘，一般保障到被保人身故或者終極年齡100歲。

　　了解過后終身保險(xiǎn)的概念之后，外面呢還需要了解終身保險(xiǎn)分類及特色：終身保險(xiǎn)可以分為普通終身保險(xiǎn)和限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)兩類。

　　普通終身保險(xiǎn)

　　普通終身保險(xiǎn)單是一種靈活的壽險(xiǎn)單，投保人可以改變終身繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式。它是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司提供的最普通的保險(xiǎn)。具有下列特點(diǎn)：

　　1.提供終身保障。

　　2.以適量的保險(xiǎn)費(fèi)支出提供終身保障：終身繳費(fèi)方式使年均衡保險(xiǎn)費(fèi)較低，適用于中等收入者購買。

　　3.在保險(xiǎn)單失效時(shí)支付退保金：在保險(xiǎn)單生效的1至3年內(nèi)，一般不支付退保金，因?yàn)樵诤灠l(fā)保險(xiǎn)單時(shí)保險(xiǎn)公司支付了代理人傭金和其他費(fèi)用。但到了生命表的終端年齡100歲時(shí)，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值等于保險(xiǎn)金額，倘若被保險(xiǎn)人生存到100歲，仍可以取得保險(xiǎn)金。如果一個(gè)人在35歲時(shí)投保了普通終身保險(xiǎn)，那么該份保險(xiǎn)單也可以看作是一份為期65年的兩全保險(xiǎn)單。

　　4.靈活性：普通終身保險(xiǎn)單的條款允許把該保險(xiǎn)單變換為減額的保險(xiǎn)費(fèi)繳清保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單所有人還可以用普通終身保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)把該保險(xiǎn)單變換為定期壽險(xiǎn)單，或者在退休時(shí)把該保險(xiǎn)單變換為年金保險(xiǎn)單。

　　限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)

　　繳付保險(xiǎn)費(fèi)的期限可以用年數(shù)或被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡來表示，如10年、20年、30年，或者被保險(xiǎn)人的退休年齡。由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)單的繳費(fèi)期短于保險(xiǎn)期，所以這種保險(xiǎn)單的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)大于終身繳費(fèi)的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，但其繳費(fèi)總額與終身繳費(fèi)在數(shù)學(xué)上是等值。由于較高的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，所以限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)單不適合需要保險(xiǎn)保障大而收入水平低的人。短期的限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)適用于在短期內(nèi)有很高收入者購買，一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)是其極端形式。

　　另一方面，由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)單能較迅速地積累現(xiàn)金價(jià)值，加上與普通終身保險(xiǎn)單一樣，向保險(xiǎn)單所有人提供不可沒收現(xiàn)金價(jià)值、紅利支付、保險(xiǎn)單變換等選擇權(quán)，所以它也具有靈活性。目前，國內(nèi)壽險(xiǎn)公司提供的終身保險(xiǎn)單多為限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)單。

　　這種保險(xiǎn)適合于一定的人群，這類人群具體來說就是收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士，也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。