現(xiàn)在有很多家庭都希望能夠通過(guò)投保保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)，提供一些保障。教育金保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，它承諾在約定時(shí)間給付被保險(xiǎn)人一定金額以保障孩子的正常教育及個(gè)人成長(zhǎng)。市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任各有側(cè)重，讓投保人眼花繚亂。那么，教育金保險(xiǎn)到底有什么作用呢?

保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是非常重要的，是我們?cè)谕侗５臅r(shí)候有必要了解的知識(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)有不同的保險(xiǎn)責(zé)任，主要涉及教育金、生存保險(xiǎn)金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、成家立業(yè)金、身故保險(xiǎn)金、高殘保險(xiǎn)金的返還等，部分期限較長(zhǎng)的險(xiǎn)種還設(shè)有養(yǎng)老金。這些金額的具體內(nèi)容、返還時(shí)間及返還金額有所不同，在保障功能的設(shè)置方面也各有側(cè)重，現(xiàn)通過(guò)表格的形式展現(xiàn)這些差異。下頁(yè)附表就當(dāng)前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)險(xiǎn)種作了詳細(xì)的歸納性規(guī)律總結(jié)，直觀地展示了教育金保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的承諾。在孩子成長(zhǎng)過(guò)程中，健康和安全的保障應(yīng)優(yōu)先于教育的保障。沒(méi)有健康的體魄，沒(méi)有安全的保障，何談教育的延續(xù)。這也是很多家長(zhǎng)的憂慮。現(xiàn)在市場(chǎng)上不少教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品在教育金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中加入了重疾保障金、意外保障金等，為孩子遭遇重大疾病和意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)加了一把保護(hù)鎖。

在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中有很多的方面都需要家長(zhǎng)為孩子來(lái)考慮，對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)教育始終是頭等大事。隨著社會(huì)對(duì)教育的愈發(fā)重視，家長(zhǎng)對(duì)子女的期許逐漸加大，家庭用于教育的各項(xiàng)支出日益增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)一、二線城市每年的子女教育支出平均在1.8萬(wàn)元。城市級(jí)別越高，子女教育的花費(fèi)越大，其中一線城市的支出在1000～2000元/月，二線城市的支出在500～1000元/月，三、四線城市的支出則在100～300元/月。此外，近年來(lái)愈發(fā)艱難的升學(xué)狀況、攀升的學(xué)費(fèi)令不少家長(zhǎng)不堪重負(fù)。如今，二孩政策全面放開(kāi)，“422”模式的家庭將面臨更大財(cái)務(wù)壓力，如何為子女提供更好的教育環(huán)境成了擺在家長(zhǎng)面前的一大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

在此背景下，集“保險(xiǎn)保障”及“財(cái)富保值增值”等功能于一體的教育金保險(xiǎn)受到家長(zhǎng)的廣泛關(guān)注。對(duì)家庭來(lái)說(shuō)，籌備教育金的渠道多種多樣，而教育金保險(xiǎn)之所以備受青睞，主要在于其除了能實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)之外，還具有多種附加功能。作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，教育金保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，并對(duì)未來(lái)教育方面必要的現(xiàn)金流支出做出合理的資金安排。

為了使保障功能更加全面，市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品日益多樣化，但也加大了投保人的選擇難度。一方面，這要求保險(xiǎn)代理人用更專業(yè)的水平為投保人提供服務(wù);另一方面，投保人應(yīng)加強(qiáng)自身對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)。目前，市場(chǎng)上存在專門(mén)針對(duì)教育金儲(chǔ)備的產(chǎn)品，也有附加多種意外、醫(yī)療等保障的教育金綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)不同的家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)論經(jīng)濟(jì)實(shí)力還是對(duì)子女教育的期許都不盡相同，在進(jìn)行教育金保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，對(duì)產(chǎn)品功能的選擇應(yīng)有所側(cè)重，如果選擇了與自身需求不符的產(chǎn)品，應(yīng)有的保障功能將無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

需要注意的是我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)的時(shí)候有一個(gè)比較較重要的原則那就仔細(xì)選擇，除了對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能進(jìn)行甄別外，投保人還應(yīng)格外關(guān)注教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)豁免功能。由于教育金保險(xiǎn)主要依賴于家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)能力，一旦父母喪失繼續(xù)支付保費(fèi)的能力，將直接影響保險(xiǎn)的連續(xù)性。保費(fèi)豁免功能則可避免風(fēng)險(xiǎn)對(duì)未來(lái)子女教育的影響，萬(wàn)一家長(zhǎng)遭遇疾病或意外，保險(xiǎn)公司將豁免該產(chǎn)品剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。