按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。

醫(yī)保只能給孩子提供最基本的醫(yī)療保障，當(dāng)孩子不幸換上重大疾病的時候，醫(yī)保難以彌補由此而來的巨大經(jīng)濟壓力，所以有必要給孩子購買一份少兒重大疾病保險醫(yī)保進行補充完善。

在為全家人做好充足保險保障的前提下，經(jīng)濟條件允許的家長還可以提前為孩子做教育儲備，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹，還兼有投資的作用。

　　如今兒童活動越來越少，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風(fēng)險也逐漸加大，在經(jīng)濟條件允許的情況下，家長應(yīng)及時地在住院醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，補充少兒重大疾病保險。

　　不過，對于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說，投保的策略則是，在以少量的費用型住院醫(yī)療保險補足社保不足的基礎(chǔ)上，重點投保津貼型醫(yī)療險或重大疾病保險。

　　保險專家建議，費用型的少兒住院醫(yī)療保險保額一般在3萬元為宜，尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險的家長們就可以此為基本保額投保費用型住院醫(yī)療保險。而對北京地區(qū)的家長來說，由于基本醫(yī)療保險可以報銷70%，如果再到保險公司投保少兒住院醫(yī)療保險，那么基本保額在1萬元就差不多了。

　　對于投保少兒住院醫(yī)療保險，要保障、價格和理賠三方面綜合來看，僅從價格高低并不能評判產(chǎn)品好壞。比如，一些價格相對便宜的保險可能在免賠條例中有較多限制。

　　另外，在購買時，應(yīng)格外注意賠付條款的細節(jié)，如，要了解保險理賠限額的具體方式，有的險種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個分項理賠也有限額；再如，還需要了解具體險種所規(guī)定的總花費的報銷比例。

　　尤其需要注意的是，住院費用一般包括幾大項：醫(yī)藥費（包括非自費藥與自費藥）、檢驗費、床位費、膳食費、手術(shù)費等，一些少兒醫(yī)療險對醫(yī)藥費一項可報銷的上限設(shè)置比較高，看似很有吸引力，但其他各項費用的補充卻可能會有不足。因此，家長在投保費用型保險時，應(yīng)避免選擇可報銷的項目費用過于籠統(tǒng)的產(chǎn)品，最好購買醫(yī)藥費與包括檢驗費、床位費等其他費用項目可報銷比例分別注明的保險產(chǎn)品。

　　而對于投保少兒重大疾病保險，則要注意，目前，各家保險公司少兒重大疾病保險可保的疾病種類還是有一定差別，有的可涵蓋30多種疾病，有的則只可保幾種、十幾種。

　　家長們在選擇時，應(yīng)注意不要單純?nèi)?shù)可保疾病的種類，而要更多地關(guān)注到底能保哪些疾病。因為，涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險保費通常會很高，投保涵蓋過多發(fā)病率較低的疾病的險種，往往只是浪費保費而已。

對于投保少兒住院醫(yī)療保險，要保障、價格和理賠三方面綜合來看，僅從價格高低并不能評判產(chǎn)品好壞。比如，一些價格相對便宜的保險可能在免賠條例中有較多限制。在購買時，應(yīng)格外注意賠付條款的細節(jié)，要了解保險理賠限額的具體方式，有的險種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個分項理賠也有限額;再如，還需要了解具體險種所規(guī)定的總花費的報銷比例。