我過老齡化速度在不斷遞增，標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，60歲以上的老年人早已過億，占全國(guó)人口10%左右，而且人口老齡化以每年3%的速度在遞增。國(guó)家計(jì)生委公布的數(shù)據(jù)顯示，到2050年，中國(guó)的老年人口將超過20%，老年人的養(yǎng)老及健康問題已成為整個(gè)社會(huì)一大關(guān)注焦點(diǎn)。

　　老年人意外險(xiǎn)的重要性

　　意外傷害險(xiǎn)種作為純消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)常被許多人忽略。意外傷害險(xiǎn)既不像養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金等產(chǎn)品，具有保本儲(chǔ)蓄功能，也不如投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等，在保障的同時(shí)兼具收益;就連商業(yè)健康險(xiǎn)，近年來由于醫(yī)保制度改革，其作為社保的補(bǔ)充作用亦逐漸被人們重視。意外傷害險(xiǎn)真的不值得購(gòu)買嗎?保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的回答是很肯定的“否”。

　　通常所說的意外險(xiǎn)，主要指意外傷害險(xiǎn)，廣義上也將附加意外醫(yī)療險(xiǎn)劃入此范疇。意外傷害險(xiǎn)一般對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故引起的身故、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠;意外醫(yī)療險(xiǎn)則對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷和誤工費(fèi)。

　　由于意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是在每個(gè)人的生活中都存在，只是因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生幾率有高有低。所以，意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用其實(shí)不容忽視。建議購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)時(shí)，考慮保障計(jì)劃的完備性，購(gòu)買額度可以參考已購(gòu)其他險(xiǎn)種產(chǎn)品的額度，能起到補(bǔ)充提高作用即可。尤其對(duì)意外高發(fā)群體的老年人來說，意外險(xiǎn)必不可少。

　　老年人意外險(xiǎn)的購(gòu)買技巧

　　意外險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了專門針對(duì)老年人的意外傷害保險(xiǎn)。

　　老年人屬于意外風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)群體，盡管市場(chǎng)上有少數(shù)專門針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)，將投保年齡的限制放寬，但目前多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，將投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。如此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士支招一個(gè)變通的辦法，即在年齡未到投保年齡限制以前購(gòu)買意外險(xiǎn)，用續(xù)保的方式突破投保年齡限制。

　　老年人可選哪些保險(xiǎn)

　　在保險(xiǎn)界，老齡化問題受到市場(chǎng)關(guān)注。隨著人們年齡的增大，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加，70周歲以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群體，賠保的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人高得多。當(dāng)然，他們同樣是人群中最需要保障的一部人。

　　但并不是說老年人就無法利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有險(xiǎn)種獲得保障，目前已經(jīng)有保險(xiǎn)公司推出針對(duì)老年人這一特殊群體設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。老年人意外傷害保險(xiǎn)就是其中之一。

　　這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達(dá)到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬～12萬元。但老年險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費(fèi)用方面的保障，只能在意外傷害保險(xiǎn)上附加醫(yī)療、住院保險(xiǎn)。此時(shí)，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加不少。