我過老齡化速度在不斷遞增，標志著我國已經(jīng)進入老齡化社會，60歲以上的老年人早已過億，占全國人口10%左右，而且人口老齡化以每年3%的速度在遞增。國家計生委公布的數(shù)據(jù)顯示，到2050年，中國的老年人口將超過20%，老年人的養(yǎng)老及健康問題已成為整個社會一大關(guān)注焦點。

　　老年人意外險的重要性

　　意外傷害險種作為純消費型保險產(chǎn)品，經(jīng)常被許多人忽略。意外傷害險既不像養(yǎng)老險、教育年金等產(chǎn)品，具有保本儲蓄功能，也不如投連險、萬能險等，在保障的同時兼具收益;就連商業(yè)健康險，近年來由于醫(yī)保制度改革，其作為社保的補充作用亦逐漸被人們重視。意外傷害險真的不值得購買嗎?保險業(yè)內(nèi)人士的回答是很肯定的“否”。

　　通常所說的意外險，主要指意外傷害險，廣義上也將附加意外醫(yī)療險劃入此范疇。意外傷害險一般對被保險人因意外事故引起的身故、殘疾、燒傷等進行理賠;意外醫(yī)療險則對被保險人因意外事故導致的診療費用進行理賠。在一個完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費。

　　由于意外事故的風險是在每個人的生活中都存在，只是因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生幾率有高有低。所以，意外傷害險在保險計劃中不可缺少的補充作用其實不容忽視。建議購買意外傷害險時，考慮保障計劃的完備性，購買額度可以參考已購其他險種產(chǎn)品的額度，能起到補充提高作用即可。尤其對意外高發(fā)群體的老年人來說，意外險必不可少。

　　老年人意外險的購買技巧

　　意外險的投保門檻相對較低，許多保險公司已經(jīng)推出了專門針對老年人的意外傷害保險。

　　老年人屬于意外風險的高發(fā)群體，盡管市場上有少數(shù)專門針對老年人的意外險，將投保年齡的限制放寬，但目前多數(shù)產(chǎn)品考慮到風險成本問題，將投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。如此，保險業(yè)內(nèi)人士支招一個變通的辦法，即在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，用續(xù)保的方式突破投保年齡限制。

　　老年人可選哪些保險

　　在保險界，老齡化問題受到市場關(guān)注。隨著人們年齡的增大，風險相應增加，70周歲以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群體，賠保的風險比年輕人高得多。當然，他們同樣是人群中最需要保障的一部人。

　　但并不是說老年人就無法利用保險公司現(xiàn)有險種獲得保障，目前已經(jīng)有保險公司推出針對老年人這一特殊群體設計的產(chǎn)品。老年人意外傷害保險就是其中之一。

　　這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬～12萬元。但老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫(yī)療、住院保險。此時，保費也會相應增加不少。