近日，為解決小交通事故中無(wú)責(zé)方遇到的理賠難，市交管局聯(lián)合市保監(jiān)局推出機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)代位求償機(jī)制。即遇有全責(zé)方怠于賠償無(wú)責(zé)方的情形時(shí)，無(wú)責(zé)方如購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，可通過(guò)自己或?qū)Ψ降谋ｋU(xiǎn)公司先行獲得賠償。

新機(jī)制的實(shí)施過(guò)程中，車主及保險(xiǎn)公司該注意哪些問(wèn)題呢？

保險(xiǎn)代位求償權(quán)是法定權(quán)利

保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱代位追償或權(quán)益轉(zhuǎn)讓，是保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者的責(zé)任發(fā)生保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，依法取得對(duì)第三者的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

該機(jī)制之所以需在車輛損失保險(xiǎn)的范圍內(nèi)予以賠付，是因?yàn)檐囕v損失險(xiǎn)的設(shè)立目的是使被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)在受到意外損失時(shí)，能夠及時(shí)得到補(bǔ)償，以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。故無(wú)責(zé)方被保險(xiǎn)人可基于車輛損失保險(xiǎn)向己方保險(xiǎn)公司主張先行賠付。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在支付賠償金的范圍內(nèi)亦獲得代位向責(zé)任方當(dāng)事人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

代位求償后再私了或無(wú)效

實(shí)踐中，在交通事故損失的處置上，雙方當(dāng)事人可就賠償金額進(jìn)行協(xié)商，無(wú)責(zé)方可與責(zé)任方達(dá)成諒解，從而快速解決事故糾紛。

依照我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)采用當(dāng)然代位主義，即保險(xiǎn)公司履行了向無(wú)責(zé)方的被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)后，便取得了代位求償權(quán)，此時(shí)被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)再自行處分其對(duì)第三者的債權(quán)。因此，當(dāng)保險(xiǎn)公司獲得代位求償權(quán)后，即使責(zé)任方與無(wú)責(zé)方隨后就賠償事宜再行達(dá)成一致，若未獲得保險(xiǎn)公司認(rèn)可，該行為會(huì)被認(rèn)定為無(wú)效。

無(wú)責(zé)方負(fù)有協(xié)助義務(wù)

無(wú)責(zé)方被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)賠償金后，法律還規(guī)定其需負(fù)有協(xié)助義務(wù)，即被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。包括能證明車輛損壞系第三者造成；能證明被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司存在保險(xiǎn)合同關(guān)系；保險(xiǎn)公司已向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

若被保險(xiǎn)人因故意或重大過(guò)失未履行該項(xiàng)義務(wù)，將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不能行使或者不能全面行使代位求償權(quán)，甚至有可能因此無(wú)法追償賠款。因此，依照法律規(guī)定，此種情況下保險(xiǎn)公司有權(quán)扣減或者要求被保險(xiǎn)人返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。