無(wú)論買什么車，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)從來(lái)都是不可避免的，而在國(guó)內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)向來(lái)都讓人搞不懂。面對(duì)密密麻麻寫滿字的條款，為了人身和愛車的保障不得不硬著頭皮研究，可是博大精深的中國(guó)文字在這個(gè)時(shí)候顯現(xiàn)了巨大力量。犯懶或者沒研究明白的難免選擇了不太適合自己的險(xiǎn)種或者不夠完善，理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)原來(lái)困難重重或者N多免賠條款，苦果只有自己咽下去。

不計(jì)免賠險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)種了。在大多數(shù)出險(xiǎn)的時(shí)候，車主們用到最多的險(xiǎn)種就是車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，通過(guò)投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，在這兩個(gè)險(xiǎn)種上才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。也就是說(shuō)在出險(xiǎn)時(shí)，除了保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)牟糠郑枰约撼袚?dān)的那部分賠款，有了這個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司也要進(jìn)行賠償。

當(dāng)然，針對(duì)不同的保險(xiǎn)公司，并不是所有附加險(xiǎn)都有不計(jì)免賠，還有的買了不計(jì)免賠險(xiǎn)也還有車主自己承擔(dān)部分費(fèi)用的“絕對(duì)免賠”，因此，保險(xiǎn)專家提醒廣大車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)一定要問(wèn)清險(xiǎn)種再選擇購(gòu)買。同時(shí)也要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，看清免責(zé)條款。

“究竟是我出了錢為別人買保險(xiǎn),還是4s店給了我一個(gè)假保單？”一次意外的事故,讓車主李先生在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn),自己擁有的保單就似一張廢紙,保單號(hào)所對(duì)應(yīng)的車輛資料竟然另有其人。究竟什么環(huán)節(jié)出了狀況,導(dǎo)致李先生為他人買了車險(xiǎn)？

　　出事才知保單“調(diào)包”

　　12月11日,李先生的車發(fā)生了一起追尾事故。由于后方車輛剎車不及時(shí),造成李先生車尾部多處損傷,維修費(fèi)用超過(guò)萬(wàn)元。交警認(rèn)定對(duì)方全責(zé)后,李先生按照正常出險(xiǎn)理賠程序通知保險(xiǎn)公司定損?？删驮谒虮ｋU(xiǎn)公司報(bào)出自己的保單號(hào)后,卻被對(duì)方告知“此保單號(hào)對(duì)應(yīng)的資料不是他本人”。

這讓李先生傻了眼,就在今年4月,李先生還曾因?yàn)橐淮涡∈鹿恃a(bǔ)漆進(jìn)過(guò)保,理賠并沒有出現(xiàn)問(wèn)題,“當(dāng)時(shí)4s店工作人員對(duì)我說(shuō),保險(xiǎn)證的保單號(hào)打錯(cuò)了,又出了一張新的保險(xiǎn)證給我?！崩钕壬鷳岩删褪窃谀菚r(shí)他的保單被人調(diào)了包。

　　據(jù)了解,一般車主購(gòu)買車險(xiǎn)后,會(huì)得到以下憑證:保單原件、發(fā)票、保險(xiǎn)證。保險(xiǎn)證是一張小型卡片,上有保單號(hào)等信息,車主可隨身攜帶,出險(xiǎn)時(shí)將保險(xiǎn)證上的相關(guān)信息告訴保險(xiǎn)公司,以便對(duì)方核實(shí)資料,進(jìn)行理賠。所以,保險(xiǎn)證上的號(hào)碼必須也應(yīng)該與保單上號(hào)碼一致。

　　 保費(fèi)不翼而飛苦了車主

　　“想來(lái)比較后怕,這次幸虧是對(duì)方全責(zé),不影響到我的理賠,要是我擔(dān)責(zé),這張保單是否能有效索賠呢？”事后李先生表示了自己的擔(dān)憂,“會(huì)不會(huì)是4s店把我4月份之后的保費(fèi)退掉私吞,然后給了我一張別人的保險(xiǎn)證？若不是發(fā)生這起事故,很有可能我永遠(yuǎn)都不會(huì)知道自己的車根本沒有保險(xiǎn)。”

　　據(jù)資深車險(xiǎn)理賠人士宋斌分析,根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定,退保費(fèi)需要出示保單原件、以及客戶的身份證原件,而且也會(huì)退給客戶本人,一般不退給4s店等中介方。但是,這不排除有業(yè)務(wù)關(guān)系相對(duì)熟悉的經(jīng)銷商與保險(xiǎn)公司之間有“通融”的操作。據(jù)李先生介紹,因?yàn)?s店服務(wù)“熱心到位”,為了理賠方便,他的保單原件一直由4s店委托保管,手中僅有保費(fèi)發(fā)票。那么,車主李先生保險(xiǎn)證上的信息錯(cuò)誤,出險(xiǎn)后是否能夠得到理賠呢？

　　“其實(shí)車主只要擁有保單原件與發(fā)票,即使4s店違規(guī)將客戶保費(fèi)退掉,客戶依舊可以通過(guò)法律途徑獲得理賠,只是維權(quán)成本相對(duì)偏高。”宋斌表示。

除了上面介紹的車主應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以外，這里在簡(jiǎn)單的給大家介紹一涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)主要保汽車因?yàn)檫M(jìn)水造成的損失，但是車主要記住，如果汽車浸水無(wú)法啟動(dòng)，不要二次發(fā)動(dòng)，否則保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠;自燃險(xiǎn)，顧名思義就是汽車因?yàn)樽陨碓蛞鸬淖匀?，多發(fā)生在年限比較久的汽車。

　　據(jù)了解,類似于李先生的情況時(shí)有發(fā)生,小部分保險(xiǎn)中介或經(jīng)銷商為了利潤(rùn),拆東墻補(bǔ)西墻,最后車主明明購(gòu)買了1年的車險(xiǎn),卻變成了1、2個(gè)月。因此建議車主在購(gòu)買好車險(xiǎn)后,將帶有個(gè)人信息的證件妥善保管,謹(jǐn)慎委托他人。