近年來，去香港旅游、掃貨、生孩子的不少，現(xiàn)在有了的人去香港還多了一個新目的 買保險，那么到香港買保險這事靠譜嗎？好規(guī)劃網(wǎng)給你解釋一下赴港買保險到底有沒有必要。

買醫(yī)療險、意外險？

不買。因?yàn)閮?nèi)地與香港的醫(yī)療險和意外險在保費(fèi)和保障的范圍上相似，沒有必要舍近求遠(yuǎn)的去香港買這兩種保險。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任時，內(nèi)地保險公司網(wǎng)點(diǎn)多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。而如果這種險在香港買，一旦出現(xiàn)保險責(zé)任，你需要準(zhǔn)備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你需要在內(nèi)地銀行兌現(xiàn)，或換匯等，這樣會浪費(fèi)你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

買重疾險？部分靠譜！

為什么？香港的重疾險的保障范圍要比國內(nèi)同類保險要廣，且保費(fèi)比國內(nèi)至少低 20%，香港重疾險最多保障范圍是 95 種疾病，而內(nèi)地最多保障 35 種疾病，香港的重疾險理賠形式更加靈活，內(nèi)地重疾險一般是當(dāng)投保人在保險期間出現(xiàn)重大疾病，保險公司給與一次性賠付，保險合同終止；但在香港買的重疾險理賠形式更多樣，比如它有早期危疾病（即：得了病但還算不上重大疾病級別）可預(yù)支保額，保險合同繼續(xù)，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高 100% 的保額，這種方式更好的保障了投保人利益。好規(guī)劃特別提示：在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫(yī)院等級沒有要求，但是，生活在內(nèi)地的投保人要問清楚什么樣的醫(yī)院開出的就診證明是可以得到賠償?shù)模ㄟ@個具體要以保險公司的規(guī)定為準(zhǔn)）。所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都實(shí)用。如果你在內(nèi)地就診的醫(yī)院不符合香港重疾險就醫(yī)標(biāo)準(zhǔn)，即使買了重疾險也沒有用。

投資連結(jié)險？不買。

香港的投連險更加個性化，品種多，投資回報普遍比國內(nèi)投連險的預(yù)期年化收益高，但是也不建議購買。為什么？因?yàn)橥哆B險一般投保期限在 5，10 或者 20 年甚至更長的時間 ( 注：在香港買保險基本上保險繳費(fèi)都要用港元或美元 ) ，從 2003 至今，10 年來港元兌人民幣貶值了約 24%，也就意味著你的投資預(yù)期年化收益在過去十年間也貶值了 24%，所以再高的預(yù)期年化收益也抵不過 10 年間港元貶值。從過去 10 年港元兌人民幣的匯率來看，投保人會體會到，保險在繳費(fèi)階段，隨著人民幣升值，我交的保費(fèi)其實(shí)越來越少了，對你合適；但是保險在返還保費(fèi)和預(yù)期年化收益時是以港元來返還，你就傻眼了，因?yàn)楦墼辉倌敲粗靛X了。因此，內(nèi)地投保人要特別注意人民幣和港元的匯率問題。另外，保險的投資預(yù)期年化收益與風(fēng)險成正比的原則依然實(shí)用，所以如果香港投資連結(jié)險標(biāo)出過高預(yù)期年化收益（比如年化歷史預(yù)期年化收益在 10% 以上），投保人要警惕該保險的投資風(fēng)險。

TIPS1：在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護(hù)。而保險在每年期交保費(fèi)或理賠時不需要本人到香港，可以通過轉(zhuǎn)賬、支票、匯票等方式辦理。

TIPS2：在香港購買的保險，只受香港保險法的約束，當(dāng)發(fā)生糾紛時，內(nèi)地投保人可以向香港保險索償投訴局申請，如果協(xié)調(diào)無果，必須在香港找律師打官司，需要投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)費(fèi)用和時間損失。