健康保險的期限與人壽保險比較，除重大疾病保險外，絕大多數(shù)為一年期的短期合同。主要原因：一是醫(yī)療服務(wù)成本呈遞增趨勢；二是疾病發(fā)生率每年變動較大，保險人很難計算出一個長期適用的保險費(fèi)率，而人壽保險的合同期限多為長期合同，在整個繳費(fèi)期間可以采用均衡的保險費(fèi)率。

健康保險的給付依據(jù)保險合同中承保責(zé)任的不同，而分為補(bǔ)償性給付和定額給付。費(fèi)用型健康保險，即對被保險人因傷病所致的醫(yī)療花費(fèi)或收入損失提供保險保障，屬于補(bǔ)償性給付，類似于財產(chǎn)保險。定額給付型健康保險，則與人壽和意外傷害保險在發(fā)生事故時依據(jù)保險合同事先約定的保險金額予以給付相同。

在健康保險中，保險人對所承擔(dān)的醫(yī)療保險金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款，以此來分?jǐn)偝杀竞徒档徒?jīng)營風(fēng)險。例如，住院醫(yī)療費(fèi)用，采取分級累進(jìn)制的報銷方法；用藥必須屬于醫(yī)保中心頒布的藥品目錄中的藥品，并分等級按比例報銷；醫(yī)用材料與器械使用以國產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)價格報銷等。

　　健康保險顧名思義是為保健康而設(shè)置的保險，一般偏重醫(yī)療保障方面。具體健康保險有哪些種類，有哪些特征，投保人還需要針對需求仔細(xì)了解比較好。

　　判斷一個保險產(chǎn)品是不是健康保險，主要是看它的保險責(zé)任，看設(shè)計者的目的，看投保人購買的目的，是不是為了保障被保險人的健康。健康保險的責(zé)任不僅包括對被保險人醫(yī)療費(fèi)用損失方面的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且還包括被保險人因疾病或傷殘而不能工作引起的收入損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以及生活不能自理時所需要的護(hù)理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　健康保險關(guān)注的不僅是被保險人遭受保險事故損失后的事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且更加關(guān)注被保險人遭受保險事故損失前的預(yù)防保健和健康教育，以及被保險人生存期間的健康管理，因此，不論是現(xiàn)在的醫(yī)療保險，還是失能保險和護(hù)理保險，都應(yīng)該加上對被保險人遭受損失前的預(yù)防保健和健康教育，以及對被保險人生存期間的健康管理，才能稱得上真正意義上的健康保險。

　　健康保險有哪些特征?

　　健康保險與意外傷害保險一樣，屬于短期性保險，兩者在保險期限、保險事故、保險費(fèi)的計算等方面，具有一些共同特點(diǎn)。有些國家把商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險，人壽保險和第三領(lǐng)域保險三類，其中第三領(lǐng)域保險就是健康保險和意外傷害保險?？梢?，這兩種保險和人壽保險有著較大的區(qū)別。但是，健康保險和意外傷害保險也有一些區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下方面：

　　1.保險責(zé)任不同。

　　意外傷害保險強(qiáng)調(diào)事故的外來性，而健康保險則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險事故;兩者的區(qū)別，在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯，因意外傷害住院治療的，健康保險將給付醫(yī)療保險金，而意外傷害保險則待醫(yī)療終結(jié)，確定為殘疾時，才給付傷殘保險金;由疾病造成的傷殘和死亡，是健康保險的保險責(zé)任，而意外傷害保險的保險責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡。

　　2.給付的性質(zhì)不同。

　　意外傷害保險大都是定額給付，具有給付性，即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險的給付保險金大都具有補(bǔ)償性，其形式有三種：

　　定額給付 ---類似于人壽保險和意外傷害保險;

　　實(shí)際補(bǔ)償 ---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付，雖然有最高額的限制;

　　預(yù)付服務(wù) ---由保險人直接支付醫(yī)療費(fèi)用。

　　由于保險金給付的補(bǔ)償性，健康保險與財產(chǎn)保險一樣，存在著重復(fù)保險和代位追償?shù)膯栴}。如果被保險人投保了多家保險公司的健康保險，一旦發(fā)生保險事故，就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況，這是不允許的。而如果保險事故是第三者造成的，保險人可以在給付了保險金后，要求被保險人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險人，也可以在第三者賠償后，補(bǔ)足賠償金和保險金的差額。人壽保險和意外傷害保險不存在上述問題。

　　健康保險的種類有三種：

　　1)以疾病為給付保險金條件的疾病保險(重大疾病保險)。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險公司的定額補(bǔ)償。

　　2)以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險金條件的醫(yī)療保險。即被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時，由保險公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償。

　　3 )以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。即被保險人因意外傷害、疾病使工作能力喪失或降低時，由保險公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險。

因為健康保險的特性，一些國家把健康保險和意外傷害保險列為第三領(lǐng)域，允許財產(chǎn)保險公司承保，我國也遵從國際慣例，放開短期健康保險和意外傷害保險的經(jīng)營限制，財產(chǎn)保險公司也可以提供短期健康保險和意外傷害保險。