隨著醫(yī)學技術(shù)越來越發(fā)達，大病即重大疾病的治愈率越來越高，購買大病保險的人也越來越多。專家建議家庭購買保險首選健康險，大病保險則健康險中必不可少的險種。

但是大病保險條款中對于大病的定義、大病賠付標準等方面的描述很多都是專業(yè)的醫(yī)學術(shù)語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險理賠時，保險公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保障是真的保障嗎？所以，今天我們就來細說購買大病保險的7大陷阱，為投保人投保“指路”。

在很多保險公司的身故保險金賠付金額規(guī)定上，多數(shù)公司都規(guī)定按照保險金額賠付，但是也有一些公司把“身故保險金”規(guī)定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，身故不賠保額，而是退費的話，就等于在客戶應享有的三項保險責任中憑空抽掉了“身故”一項，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。

量入為出購買重大疾病保險

眾所周知，重大疾病險是平穩(wěn)人生財務規(guī)劃中必不可少的一個重要保障，但由于重疾險的價格并不便宜，如何在自己的經(jīng)濟承受范圍內(nèi)享受最大的保障成為很多人關(guān)心的問題。其實，無論經(jīng)濟條件有限還是寬裕，只要合理規(guī)劃，都能享受到重疾險的庇護。

經(jīng)濟有限

方案一：定期重疾

可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發(fā)生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔心續(xù)保風險。

方案二：養(yǎng)老險/壽險+附加重疾險

因為經(jīng)濟能力有限，承擔不起較高的保費支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。

經(jīng)濟寬裕

方案一：終身重疾

可提供終身保障，不用擔心續(xù)保風險，還有一筆滿期給付金可留給子女。

方案二：定期重疾+終身重疾

定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。

方案三：投資型保險+附加重疾險

選擇投資型保險作為主險，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費也較高，適合經(jīng)濟寬裕、同時基本保障已經(jīng)足夠的人群。

不少健康險或大病險的格式條款中，均有對大病的范圍或保險費率的調(diào)整規(guī)定。如某人壽公司在重大疾病保險條款中規(guī)定：“保險人進行保險金額、重大疾病和重大手術(shù)的定義及范圍調(diào)整后，將按照新的保險金額、重大疾病和重大手術(shù)及范圍承擔保險責任。”