“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”。這是很多人對(duì)大病重病突襲一個(gè)家庭的形象描述?，F(xiàn)有制度下在很多地區(qū)，一旦患了大病，會(huì)給一個(gè)普通家庭經(jīng)濟(jì)狀況帶來(lái)災(zāi)難性的壓力，因此購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)顯得格外重要。

重疾險(xiǎn)主要分消費(fèi)型(低保費(fèi)高保障)和返回型(定期返回或終身返回)。成年人病種20種——50種(一般病種多保障范圍廣保費(fèi)高，大多數(shù)公司30種左右)重疾險(xiǎn)等待期：一般為90天、180天或一年。不同公司的產(chǎn)品特色功能各異，有純保障型的(保費(fèi)相對(duì)低)。

保險(xiǎn)和人一樣不會(huì)十全十美，不可能所有的特色集中在一款產(chǎn)品上，總之各有利弊，只能按需選擇，沒(méi)有最好的合適自己就好！

　　1、如何給寶寶們購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

　　家里有了寶寶，很多家長(zhǎng)會(huì)考慮給寶寶們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這時(shí)你首先應(yīng)選擇購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)。寶寶得重大疾病的概率雖然很低，但在當(dāng)下空氣污染、食品也不安全的情況下，無(wú)疑還是很必要的。

　　很多家長(zhǎng)喜歡給孩子購(gòu)買(mǎi)教育金，但其實(shí)收益不打，所以對(duì)這個(gè)年齡段小寶寶買(mǎi)重保險(xiǎn)的建議是：買(mǎi)定期的重疾險(xiǎn)(保到18，20歲就行了)，因?yàn)檫@樣的便宜，同時(shí)買(mǎi)足額，最好達(dá)到50萬(wàn)。

　　為什么買(mǎi)定期消費(fèi)而不買(mǎi)終身的呢?

　　對(duì)于這個(gè)年齡段的小盆友，每10萬(wàn)重大疾病保障，定期的只需要60、70元，而終身的每年需要交600-1000元，差了10倍。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，寶寶這個(gè)年齡，父母也比較年輕，事業(yè)處于上升期，收入還在逐步提升的過(guò)程，而家庭的負(fù)擔(dān)還比較重。

　　這個(gè)時(shí)候?qū)殞毜母改甘亲钚枰ｋU(xiǎn)的時(shí)候，所以應(yīng)該省下一些寶寶的保費(fèi)給父母買(mǎi)一些高額的意外和定期壽險(xiǎn)等。這才是對(duì)家庭和寶寶最安全的保護(hù)!

　　2、孩子長(zhǎng)大成人了如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)

　　這時(shí)候的年輕人已經(jīng)走向社會(huì)，開(kāi)始對(duì)立面對(duì)生活的挑戰(zhàn)，同時(shí)也面臨這工作壓力，不容忽視健康風(fēng)險(xiǎn)。

　　這個(gè)時(shí)候首先要買(mǎi)夠足額的重疾險(xiǎn)，最起碼能夠負(fù)擔(dān)房貸等貸款壓力。其次依然建議購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候年輕人收入較低，用錢(qián)的地方比較多。同時(shí)，這個(gè)時(shí)候如果結(jié)婚了，還肩負(fù)一定的房貸和家庭責(zé)任，因此應(yīng)該從重疾保費(fèi)里面省下一下錢(qián)，去買(mǎi)一個(gè)高額的意外和定期壽險(xiǎn)。

　　3、人到中年該如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)

　　40歲是買(mǎi)重疾保險(xiǎn)的一個(gè)門(mén)檻。幾乎所有保險(xiǎn)公司40歲以后免體檢額度等驟然下降。一般40歲前可以免體檢50萬(wàn)，但40歲后就降到了20萬(wàn)左右。

　　與此同時(shí)，40歲也是一個(gè)發(fā)病率提高的門(mén)檻。

　　所以，建議35-40歲之間把終身重疾買(mǎi)了。這時(shí)候收入應(yīng)該也可以應(yīng)對(duì)的了了。否則過(guò)了40歲就越來(lái)越不好買(mǎi)終身重疾了。

　　4、步入退休，享受生活

　　55-60歲也是一個(gè)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的門(mén)檻。幾乎所有重疾險(xiǎn)投保年齡都是截止到55/60歲，過(guò)了這個(gè)年齡。想買(mǎi)都找不到了，所以快到這個(gè)年齡段的朋友，得盡快規(guī)劃了。

重疾險(xiǎn)注重的是重疾保障，你這樣的年齡購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)刻不容緩，可以考慮定期消費(fèi)和終身返回相結(jié)合。意外是指外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病、非本意的客觀事件導(dǎo)致的人生傷害。意外險(xiǎn)保費(fèi)低廉保障較高，可以附加意外傷害醫(yī)療，因此意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)同時(shí)投保，有效轉(zhuǎn)移意外和重疾風(fēng)險(xiǎn)較宜。