網(wǎng)購(gòu)的便利、實(shí)惠為人稱道，從小件的化妝品、衣服、飾品，到大件的家電、家私，都可以在網(wǎng)上“一網(wǎng)打盡”。但作為服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)，是否同樣適用于網(wǎng)購(gòu)呢？網(wǎng)上投保往往缺少與保險(xiǎn)公司的充分溝通或者欠缺書面證據(jù)，為理賠帶來(lái)一定的困難。那么，網(wǎng)絡(luò)投保的模糊地界究竟在哪？投保人又應(yīng)如何規(guī)避，方能保護(hù)自己的合法權(quán)益？

一般情況下，我們購(gòu)買保險(xiǎn)的網(wǎng)上渠道主要有以下三種：各大保險(xiǎn)公司的官方渠道（官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)等）；垂直類的專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站；綜合性理財(cái)平臺(tái)。通過(guò)網(wǎng)上渠道購(gòu)買保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)主要在于：可供選擇的產(chǎn)品種類比較多，我們可以自行對(duì)比；沒(méi)有保險(xiǎn)代理人介入，不容易被干擾，也可以免除這一部分的傭金；產(chǎn)品的介紹簡(jiǎn)單直白，我們能更快的看到重點(diǎn)；購(gòu)買起來(lái)比較容易，投保也更為靈活。

當(dāng)然，網(wǎng)上買保險(xiǎn)有優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些缺點(diǎn)：如果分辨不清楚或者在不靠譜的渠道購(gòu)買，那會(huì)很容易買到假保險(xiǎn)；保險(xiǎn)的說(shuō)明一般都比較專業(yè)，尤其是那些期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)，沒(méi)有代理人的介紹，很容易搞不清楚；網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠流程比起現(xiàn)實(shí)生活中會(huì)更為繁瑣，因?yàn)檫€需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)上客服這一個(gè)環(huán)節(jié)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步飛升，保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了自己的又一個(gè)展業(yè)平臺(tái)——網(wǎng)絡(luò)。它便捷、多元、平等，同時(shí)進(jìn)入門檻也相對(duì)較低。所以對(duì)投保人來(lái)說(shuō)既是好事也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是我們并不能因噎廢食，放棄使用這一最新流行的投保方式。小編認(rèn)為，只要保持警惕，辨別真?zhèn)?，就不?huì)上當(dāng)受騙！

記者了解到，伴隨著網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的興起，網(wǎng)售假保險(xiǎn)事件層出不窮，有不法分子出售假保單欺騙保民。一般來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站投保的安全性是最高的，產(chǎn)品說(shuō)明也最全面。

而在非官方網(wǎng)站購(gòu)買保險(xiǎn)，由于魚龍混雜，不少投機(jī)取巧的人妄圖騙取投保人的血汗錢，確實(shí)存在一些非法網(wǎng)站。但是我們不能一葉障目不見(jiàn)泰山，因?yàn)橐粋€(gè)瑕疵而否定掉整個(gè)行業(yè)。隨著人們生活水平的提升，人們的整體素質(zhì)、精神層次也隨之有所提升。所以我們應(yīng)該更多地本著信任的胸懷去了解，而不是未了解之前就將之否定。

業(yè)內(nèi)建議，市民若在網(wǎng)站上投保，應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)公司的客服電話檢驗(yàn)保單真?zhèn)?。投保人在收到電子保單等信息之后，可以通過(guò)對(duì)保單號(hào)碼、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵信息進(jìn)行確認(rèn)，以鑒別真?zhèn)巍?/p>

網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)還需考慮后續(xù)的理賠問(wèn)題。如果網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的所屬公司在投保人居住地沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，需要理賠時(shí)，很可能會(huì)因此無(wú)法及時(shí)進(jìn)行核定，最終導(dǎo)致超出法定理賠期限而無(wú)法獲賠。因此，盡量購(gòu)買本地有網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。

在險(xiǎn)種的選擇上，對(duì)意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等價(jià)格低、期限短、保險(xiǎn)責(zé)任較簡(jiǎn)單的品種可選擇網(wǎng)上購(gòu)買，但對(duì)健康險(xiǎn)、投資類險(xiǎn)種，由于其條款復(fù)雜，保費(fèi)較高，應(yīng)盡量在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理。保險(xiǎn)公司相關(guān)人士提醒，在最終投保前，保民應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，避免產(chǎn)品不符合實(shí)際需求。此外還需注意，網(wǎng)上投保后要注意保留投保憑證作為理賠的依據(jù)交給家人或親友，避免出險(xiǎn)后得不到賠償。

網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)特別要留意免責(zé)條款、退保損失、猶豫期、保單現(xiàn)金價(jià)值以及投資風(fēng)險(xiǎn)提示等信息，這些原本由業(yè)務(wù)員提醒的內(nèi)容，通過(guò)網(wǎng)購(gòu)渠道，很可能被投保人忽略或出現(xiàn)理解偏差。

對(duì)于一些產(chǎn)品關(guān)于投資收益的說(shuō)明情況也必須留心，尤其是一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，投保人應(yīng)確認(rèn)其收益究竟是承諾收益還是預(yù)期收益，如果是預(yù)期收益，還要關(guān)注它的假設(shè)前提、歷史表現(xiàn)和運(yùn)行時(shí)間。

到底什么樣的保險(xiǎn)適合在網(wǎng)上購(gòu)買，什么樣的適合在現(xiàn)實(shí)中購(gòu)買呢？日常的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等，這類保險(xiǎn)一般都是一次性的或者期限較短的，建議大家選擇網(wǎng)上購(gòu)買。不僅費(fèi)用低，而且購(gòu)買起來(lái)也比較方便。我們?cè)诰W(wǎng)上購(gòu)買非健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注《產(chǎn)品條款》（或保險(xiǎn)條款），這份條款會(huì)涉及到保險(xiǎn)的責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠的要求等，購(gòu)買前必須了解清楚。