社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別?。渴遣皇侵恍枰绫＞涂梢粤?？該如何互補(bǔ)？　　在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，社保和商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少，簡(jiǎn)單說(shuō)，社保管有吃有穿，商業(yè)保險(xiǎn)管吃好穿暖。

社會(huì)保障保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)為社保。是屬于國(guó)家主導(dǎo)的一種保險(xiǎn)，一般指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人、單位及地方政府三方共同繳納，其中地方政府部分是用來(lái)支付“老人”的養(yǎng)老保險(xiǎn)和“中人”過(guò)度賬戶(hù)部分的養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般還需由商業(yè)保險(xiǎn)去補(bǔ)充或替代。

先墊錢(qián)后報(bào)銷(xiāo)，而商業(yè)保險(xiǎn)多了一種補(bǔ)償方法，先賠錢(qián)后治療。通常人患病后，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會(huì)產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：一是后續(xù)消費(fèi)品后續(xù)治療費(fèi)用；二是不能工作而失去收入來(lái)源費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。這些費(fèi)用都可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

如今，我國(guó)社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。因此，無(wú)論是費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，理財(cái)師建議，購(gòu)買(mǎi)了社保，還要個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

社會(huì)保險(xiǎn)是由政府舉辦的，由社會(huì)集中建立基金，以使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動(dòng)能力的情況下能夠獲得國(guó)家、社會(huì)補(bǔ)償和幫助的一種社會(huì)保障制度，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

社保醫(yī)療險(xiǎn)是我們最常用上的保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)涉及住院醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等，兩者存在諸多不同。

如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)

在選擇購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，最先要考慮的就是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩個(gè)險(xiǎn)種不僅扮演著重要的保駕護(hù)航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來(lái)急需用錢(qián)。

理財(cái)師建議，已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的市民，在選擇商業(yè)健康險(xiǎn)時(shí)，可分為三個(gè)步驟進(jìn)行。

首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橐馔忉t(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，能報(bào)銷(xiāo)意外急診的醫(yī)療費(fèi)用。

第二，考慮重大疾病保險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付賠償。以重大疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)，一般稱(chēng)為重大疾病保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)罹患了保險(xiǎn)條款中列出的某種大病，無(wú)論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管一共發(fā)生了多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的約定額度的補(bǔ)償。這種保險(xiǎn)不需要被保險(xiǎn)人提供相應(yīng)的費(fèi)用發(fā)票。一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保對(duì)重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險(xiǎn)就成為了補(bǔ)充醫(yī)保不足的最好工具。

第三，投保人可以考慮選擇購(gòu)買(mǎi)收入津貼型保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。

社保對(duì)一些常見(jiàn)的、多發(fā)的、費(fèi)用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報(bào)銷(xiāo)還是比較可觀的，但在重大疾病發(fā)生率越來(lái)越高、發(fā)病越來(lái)越年輕化、意外事故頻發(fā)的今天，單有社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須還得有商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議一個(gè)成年人除社保外至少還要有20萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)、20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)以及20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是社保有效和必要的補(bǔ)充。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)好比城市家庭安裝的木制大門(mén)，可以提供基本的防護(hù)功能。但是對(duì)于防范家庭的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，單憑這一道防護(hù)，尚顯單薄。若想進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人或家庭的健康防護(hù)能力，還需再安一道鐵門(mén)———商業(yè)健康險(xiǎn)。