社保的養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險有什么區(qū)別??？是不是只需要社保就可以了？該如何互補？　　在經(jīng)濟條件允許的前提下，社保和商業(yè)保險一個都不能少，簡單說，社保管有吃有穿，商業(yè)保險管吃好穿暖。

社會保障保險簡稱為社保。是屬于國家主導的一種保險，一般指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，由個人、單位及地方政府三方共同繳納，其中地方政府部分是用來支付“老人”的養(yǎng)老保險和“中人”過度賬戶部分的養(yǎng)老保險。一般還需由商業(yè)保險去補充或替代。

先墊錢后報銷，而商業(yè)保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫(yī)療費用外，還會產(chǎn)生以下三方面的費用：一是后續(xù)消費品后續(xù)治療費用；二是不能工作而失去收入來源費用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等。這些費用都可以通過商業(yè)保險解決。

如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴大，但因為社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。因此，無論是費用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口，理財師建議，購買了社保，還要個人購買商業(yè)險加以補充。

社保與商業(yè)保險的區(qū)別

社會保險是由政府舉辦的，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補償和幫助的一種社會保障制度，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫(yī)療保險。

社保醫(yī)療險是我們最常用上的保險，而商業(yè)保險涉及住院醫(yī)療保險、定期壽險、重大疾病保險、意外傷害險、意外醫(yī)療保險等，兩者存在諸多不同。

如何購買商業(yè)健康險

在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準備金，以備投保人將來急需用錢。

理財師建議，已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險的市民，在選擇商業(yè)健康險時，可分為三個步驟進行。

首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險，因為意外醫(yī)療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫(yī)療費用。

第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件的疾病保險，一般稱為重大疾病保險。即只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種大病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費用，也不管一共發(fā)生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度的補償。這種保險不需要被保險人提供相應的費用發(fā)票。一般來說，醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫(yī)保不足的最好工具。

第三，投保人可以考慮選擇購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。

社保對一些常見的、多發(fā)的、費用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報銷還是比較可觀的，但在重大疾病發(fā)生率越來越高、發(fā)病越來越年輕化、意外事故頻發(fā)的今天，單有社保是遠遠不夠，必須還得有商業(yè)保險作為補充。保險專家建議一個成年人除社保外至少還要有20萬元的意外傷害保險、20萬元的定期壽險以及20萬元的重大疾病保險，商業(yè)保險是社保有效和必要的補充。

社會醫(yī)療保險好比城市家庭安裝的木制大門，可以提供基本的防護功能。但是對于防范家庭的醫(yī)療風險，單憑這一道防護，尚顯單薄。若想進一步增強個人或家庭的健康防護能力，還需再安一道鐵門———商業(yè)健康險。