重疾險(xiǎn)如何投保？對(duì)于這個(gè)問題，保險(xiǎn)專家表示，選擇哪家保險(xiǎn)公司投保并不重要，關(guān)鍵是看投保過程中消費(fèi)者有沒有在各個(gè)環(huán)節(jié)都做到細(xì)心、周全的考量。具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：

1、保期，保期越久，保費(fèi)就越高。買重疾險(xiǎn)主要為了準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金，以備不時(shí)之需，因此繳費(fèi)時(shí)間越長越好。

2、保障范圍，病種數(shù)量并不是決定因素，而是要關(guān)注有沒有終末期疾病的保險(xiǎn)責(zé)任，并且這項(xiàng)責(zé)任能否全額賠付。因?yàn)榻K末期疾病需要花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用是最高的。

3、身故責(zé)任，因?yàn)椴糠植》N理賠條件較為苛刻，當(dāng)疾病尚未達(dá)到理賠條件時(shí)，卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會(huì)完全不同，有則賠保額，無則無息退保費(fèi)，導(dǎo)致的理賠難易程度會(huì)有很大差異！

　　保障病種越多，保費(fèi)越高，個(gè)別疾病發(fā)生率幾乎為零，沒有必要投保，重疾險(xiǎn)不宜50歲后購買。

　　上海醫(yī)保封頂線

　　自今年4月1日起，已由7萬元調(diào)整為28萬元。事實(shí)上，國內(nèi)正有越來越多的城市也在選擇這樣的調(diào)整。

　　一般而言，重疾險(xiǎn)是任何人都會(huì)選擇的一個(gè)險(xiǎn)種，醫(yī)保封頂線的調(diào)整是否會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)帶來影響？

　　重疾險(xiǎn)可彌補(bǔ)誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)

　　重疾險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。

　　對(duì)沒有醫(yī)保的人來說，重疾險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來說，重大疾病險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。因?yàn)椋鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)比較高。

　　如果曾購買過重疾險(xiǎn)，只要確診的疾病符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對(duì)待的，藥品的實(shí)際個(gè)人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類藥，若能獲得保險(xiǎn)賠付，則在治病用藥方面也會(huì)有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。

　　有些時(shí)候住院期間產(chǎn)生的各種費(fèi)用，比如誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，醫(yī)保是無法補(bǔ)貼的，而重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)這一塊。”業(yè)內(nèi)人士表示。由此可以看出，醫(yī)保重疾險(xiǎn)在保障體系中各自發(fā)揮作用，在賠付過程中并不沖突，能夠在享有醫(yī)保的同時(shí)，最好是能及時(shí)恰當(dāng)?shù)匮a(bǔ)充重疾險(xiǎn)。

　　最主要的，醫(yī)保重疾險(xiǎn)的制度不一樣，社保局一般會(huì)規(guī)定統(tǒng)籌基金中不予支付的用藥或項(xiàng)目，即自費(fèi)藥品或自費(fèi)項(xiàng)目。另外分擔(dān)的比例也會(huì)不一樣，即醫(yī)保個(gè)人按一定比例共同償付醫(yī)療費(fèi)用，這個(gè)比例在不同的費(fèi)用項(xiàng)目中是不同的，如某些藥物和醫(yī)用材料、某些項(xiàng)目的治療費(fèi)用、ct、mri檢查費(fèi)用均不是可以全額報(bào)銷。而相對(duì)于社保的報(bào)銷制度，一些商業(yè)重疾險(xiǎn)是定額給付型險(xiǎn)種，只要達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的條件保險(xiǎn)公司就要賠付。

條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜恚町愡€是挺大的，比如老年癡呆只管到65歲，但現(xiàn)在很多60多歲的老人還很健康，這就會(huì)造成保險(xiǎn)的浪費(fèi)了。應(yīng)該選擇100％賠付，不要分期賠付的。