退保，是解除保險合同的形式之一，是保戶享有的一項基本權(quán)利。一般情況下，保戶不宜輕易退保，因為退保會帶來很多不利影響。經(jīng)濟上蒙受損失。按《保險法》規(guī)定，已交滿兩年以上保險費的，退保時退還保險單的現(xiàn)金價值，未交滿兩年保險費的，退保時扣除手續(xù)費后，退還所交剩余保險費。退保越早，保戶得到的退保金越少，特別是在未交滿兩年保險費的情況下，退保金更少。

再投保時交費標(biāo)準(zhǔn)往往會提高。一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，交費標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多交保險費。

退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險權(quán)益因此失去，面對隨時可能發(fā)生的風(fēng)險，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

　　投保人壽保險，交費期限較長，多以十年或二十年交費的為主。在漫長的繳費期中，可能會發(fā)生由于疏忽或暫時經(jīng)濟困難而未能及時交費的情況，這種情況的法律后果是什么呢？《保險法》明確規(guī)定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額?！薄氨槐ｋU人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。”

　　這里有三方面的含義：首先，未能按期交納續(xù)期保費的法律后果是合同效力中止或減少保險金額。合同效力中止后，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任；而減少保險金額是未按期交費的補救措施，可以不中止合同效力，但是有條件的，即按照保險合同約定的條件，就是說在簽署合同時就明確規(guī)定了未能按期交費的解決辦法；其次，按期的“期”是寬限期，指保險人催告之日超過三十日或超過約定期限六十日；第三，在寬限期內(nèi)，被保險人發(fā)生保險事故保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同進(jìn)行保險給付，給付時可以扣減欠交的保費。這里需要提醒大家的是，催告不是保險公司的法定義務(wù)，部分公司在收繳續(xù)期保費時有催告的流程，但大部分公司沒有。對于沒有催告的，投保人不可以認(rèn)為因為沒有收到催告通知保險公司就無權(quán)中止合同。

　　《保險法》中還就保險合同的復(fù)效和解除作出明確規(guī)定：“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同?！薄氨ｋU人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?！?/span>

　　可以看出合同效力恢復(fù)的條件，一是保險雙方達(dá)成協(xié)議；二是投保人補交保險費。這里要明確的是合同效力中止兩年內(nèi)保險公司沒有合同解除權(quán)；只有合同中止超過兩年后，保險公司才可以行使合同解除權(quán)。當(dāng)然如果保險公司到期未行使合同解除權(quán)的，保險合同仍處于中止?fàn)顟B(tài)，如無特別約定，投保人仍可以向保險公司提出復(fù)效申請。

　　要提請大家注意的是：由于保險前期費用較高，解除保險合同即退保一般會帶來一定的經(jīng)濟損失，所以，如果可能要盡可能采取其他的補救方式，不要輕易退保。

重新投保時的保險權(quán)益可能受到某些限制。若因退保而重新考慮投保長期性人壽保險，其保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險責(zé)任免除期將重新計算。若保戶在責(zé)任免除期發(fā)生保險事故，保險公司不予賠償。也可能會被拒保。某些人壽保險條款，以被保險人身體健康且不超過規(guī)定年齡為條件。保戶退保后再投保，可能會因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的權(quán)利。