當(dāng)今社會(huì)，各種疾病的多發(fā)讓人們對(duì)保險(xiǎn)越來越重視，為了更好的保障健康，減少經(jīng)濟(jì)損失，大多數(shù)人都會(huì)選擇購買重疾險(xiǎn)。但是在理賠時(shí)，參保人若在之前隱瞞病情就會(huì)被拒絕賠償。

按照新《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同?！敝卮蠹膊”ｋU(xiǎn)本身就是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同，對(duì)身體健康狀況的隱瞞足以影響保險(xiǎn)人的承保決定。案例中的被保險(xiǎn)人具有完全民事行為能力，在填寫投保書時(shí)針對(duì)保險(xiǎn)人的健康詢問，未履行如實(shí)告知義務(wù)，隱瞞了投保前病史，因此，保險(xiǎn)公司做出拒賠決定也是合理的。

買保險(xiǎn)隱瞞病史，以為撿了便宜，出險(xiǎn)后才知道吃虧了，專家提醒未“如實(shí)告知”出險(xiǎn)后沒得賠。以下是詳細(xì)的案例分析，希望對(duì)消費(fèi)者有所警惕。

“投保了七年，如今生重病住院開刀，保險(xiǎn)公司卻拒賠了，真讓人想不通。”，家住鄞州五鄉(xiāng)的何女士接到拒賠的結(jié)果時(shí)拿著手中不能“兌現(xiàn)”的保險(xiǎn)單，直嘆氣。

投保人：理賠遭拒有想法

何女士是位家庭主婦。2000年年底，她和丈夫各買了本市某人壽保險(xiǎn)公司的5份重大疾病保險(xiǎn)和1份附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，每年1600多元的保費(fèi)一直按時(shí)支付。07年5月，何女士突發(fā)心臟病，在李惠利醫(yī)院動(dòng)手術(shù)，住院治療20多天，花去治療費(fèi)等7萬多元。

9月下旬，何女士持保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司理賠。上個(gè)月，保險(xiǎn)公司傳來消息，她的5萬元保額的重大疾病險(xiǎn)不能理賠，最多只能理賠5000元住院險(xiǎn)，理由是何女士投保時(shí)有隱瞞病史的情況。何女士告訴記者，1990年她患過風(fēng)濕性心臟病，后來治愈了，那時(shí)離投保已經(jīng)有10年之久。況且在投保前按照保險(xiǎn)公司的要求做過體檢，一切正常，“咋現(xiàn)在才翻出陳年老賬說隱瞞病史，是不是保險(xiǎn)公司有意不想賠付這筆錢呀？”何女士一臉無奈地說。

保險(xiǎn)公司：未如實(shí)告知可拒賠

記者聯(lián)系了該保險(xiǎn)公司。公司業(yè)務(wù)部孫副總經(jīng)理介紹說：何女士患的風(fēng)濕性心臟病是一種難治愈的慢性病，1990年她發(fā)病蠻厲害，還到上海去治療過。但在投保時(shí)，她并沒有向我們說明。心、腦、肝、腎等重要器官有疾病，屬于重大不健康因素，如果當(dāng)初事先告知，保險(xiǎn)公司對(duì)其的體檢要求和一般投保者是完全不一樣的。

孫副總經(jīng)理說，何女士的這個(gè)病以前就有了，此次動(dòng)手術(shù)是治療。按照《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，投保人隱瞞相關(guān)情況，沒有如實(shí)告知的，保險(xiǎn)公司可拒賠?？紤]到何女士的實(shí)際情況，公司提出賠付住院險(xiǎn)，并要何女士和其丈夫退保。

專家：壽險(xiǎn)投保“誠信為先”

近年來，人壽保險(xiǎn)發(fā)展很快，理賠糾紛也隨之增多，比如疾病險(xiǎn)的賠付成為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的一個(gè)新課題，坊間則有“投保容易理賠難”的說法。某保險(xiǎn)公司資深醫(yī)生樓志墨介紹說，早幾年各保險(xiǎn)公司熱衷于“跑馬圈地”，加上業(yè)務(wù)員素質(zhì)不高，推出的重大疾病險(xiǎn)“各有千秋”，導(dǎo)致不少“問題”保單產(chǎn)生，引發(fā)了一些糾紛。

06年國家保監(jiān)局對(duì)此統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，情況已大有好轉(zhuǎn)。疾病險(xiǎn)之所以出現(xiàn)“理賠難”，很大程度上是投保者對(duì)保險(xiǎn)條款不熟悉，沒有事先如實(shí)告知而留下“后遺癥”。保險(xiǎn)公司賠付審核，是看疾病的發(fā)生是否和投保人自身健康狀況有因果關(guān)系，假如何女士此次是胃病突發(fā)，而不是心臟病，就可順利理賠。

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是誠信，對(duì)壽險(xiǎn)更是如此，有關(guān)保險(xiǎn)專家如是說。道德風(fēng)險(xiǎn)是很多保險(xiǎn)公司面臨的共同難題。

保險(xiǎn)律師介紹說，誠信的要求是兩方面，一方面要求投保人在參保時(shí)要實(shí)話實(shí)說，不得隱瞞對(duì)自己不利的信息；另一方面又要求保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員如實(shí)介紹，不能誤導(dǎo)客戶。這就好比去商場(chǎng)買東西，要讓客戶看得懂說明書，了解保險(xiǎn)條款。只有保險(xiǎn)公司恪守“嚴(yán)進(jìn)寬出”，投保者明白投保，雙方的權(quán)益才能得到保障。

通過以上描述，我們可以得知，在保險(xiǎn)業(yè)中，因?yàn)殡[瞞病情而別拒絕理賠而引起的保險(xiǎn)合同糾紛較為普遍，但最終雙方都會(huì)受到損失。因此，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)時(shí)，要如實(shí)告知病史，防止糾紛的發(fā)生。