為了保障我們不可預(yù)知的未來(lái)，避免人生道路的曲折與崎嶇，我們選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，有了保險(xiǎn)就多了一份安全與保障。

但是，不同的人在不同時(shí)期需要不同的保險(xiǎn)。少了，會(huì)影響保障；多了，會(huì)影響支付能力和生活質(zhì)量。因此，在投保的時(shí)候我們要根據(jù)自己所處的年齡段，并結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇合理的投保方式。

如果夫婦收入相當(dāng)，則可以各用家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的40%購(gòu)買保險(xiǎn)，孩子用20%的資金。如果家庭中男主人收入較高，則對(duì)其的保費(fèi)可以達(dá)到家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的一半，不能為了給孩子買保險(xiǎn)，而忽視了家里的頂梁柱。

人生各階段的重心，家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)。因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。

單身期

工作不久，尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的以外和以外醫(yī)療保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議：意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

家庭形成期

此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)彼此，對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)，附加定期壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可購(gòu)買適量的兩全保險(xiǎn)，以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議：終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)不同人生階段該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

家庭成長(zhǎng)期

這是人生最辛苦的上有老，下有小的夾心時(shí)期。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭，家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需要為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購(gòu)買女性疾病險(xiǎn)。建議：重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型險(xiǎn)

退休期

在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)不宜購(gòu)買，由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

買保險(xiǎn)一定要依照需求，每次家庭財(cái)務(wù)狀況改變了，出現(xiàn)了新的財(cái)務(wù)缺口，就通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。需求是不斷變化的，您的保單也應(yīng)該隨之調(diào)整。

由于愛(ài)子心切，大人還沒(méi)買保險(xiǎn)，倒先給孩子買上一大堆保險(xiǎn)。這是本末倒置的做法，這個(gè)階段，父母是家中的頂梁柱，一定不要出問(wèn)題，要保證大人健康才能使家庭幸福。養(yǎng)老時(shí)期對(duì)于養(yǎng)老期，一般子女已經(jīng)成家，經(jīng)濟(jì)上相對(duì)寬松，不妨考慮購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。老年人身體已大不如前，有可能患上各種慢性疾病，醫(yī)療費(fèi)用是一筆不小的支出，應(yīng)早做打算。