家庭以男主人為主，那么保障額度應(yīng)該也是以他為主，按照先后循序，男主人，女主人，寶寶，這樣保費預(yù)算可以從高到低，保額也是，會清晰點，分配科學(xué)點。

家庭組合保險不是幾句話能說清楚的，畢竟您的家庭詳細(xì)情況沒說明，除了收入，年齡還有貸款，贍養(yǎng)費用，平時儲蓄，理財方式等許多細(xì)節(jié)可以決定您的保額設(shè)計。每個人最基礎(chǔ)就是補充商業(yè)意外險，大病，這兩塊風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)影響最大化，壽險是對家庭的責(zé)任以及互利，孩子可以少點。

保險的主要功能就是保障，所以買保險的原則是先大人后孩子，先家庭經(jīng)濟(jì)支柱，后配偶和孩子，先保障后理財。買保險的順序是意外險，大病險，其次是少兒教育金，養(yǎng)老險!保費一般占家庭收入的10%-20%比較合適。

　　家庭形成期特點及需求：

　　家庭形成期：此時的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入上升期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。

　　建議組合：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

　　家庭成長期特點及需求：

　　家庭成長期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，承載著整個家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險，同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。

　　建議組合：重疾險+定期壽險+津貼型保險

　　家庭成熟期特點及需求：

　　家庭成熟期：在這個階段，家庭收入處于高峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任相對較輕，因年齡原因，一般的保障保險已不宜購買。此階段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)的保值增值問題。

　　建議組合：理財產(chǎn)品+意外險

購買家庭組合保險說難不難，說易不易，關(guān)鍵在于理清保障思路。家庭收入畢竟是有限的，投入的保費也是有限的，所以應(yīng)以有限的投入，對需要保障的對象進(jìn)行排序，合理保障。