相信每個車主都知道，汽車保險對于用車而相當重要。但重要性高，并不意味著買保險不必省錢。近日，一輛公交車與一輛小貨車相撞，公交車上21名乘客全部受傷。交通事故認定書認定小貨車負主要責任，公交車負次要責任。車上乘客找到公交車投保的保險公司要求索賠，保險公司表示公交車只投保了交強險、第三者責任險和損失保險，未投保車上人員責任險，因此不能理賠乘客的損失。

　　對于車上乘客的損失應該怎么理賠才會比較合適呢？小編的建議就是主要從交強險和第三者責任險角度理賠。小貨車投保的保險公司將按交通事故主要責任比例計算賠償，一般為70%。根據(jù)交強險的保險責任規(guī)定，車上乘客可以從小貨車交強險所投保的保險公司獲得最高8000元的醫(yī)療費用賠償，其他賠款則從小貨車所投保的第三者責任險中獲得。

　　但由于對方是貨車所以我們一定要考慮一些相關的情況，由于對方是貨車一般所投的第三者責任險保額較低，而且公交車上人數(shù)眾多，乘客不可能獲得充分的保險賠償。理賠專家認為，這種情況傷者應該憑車票向客車公司索賠，目前許多人一旦發(fā)生事故，便想到找保險公司理賠，其實，保險公司與投保人是直接的合同關系，即便理賠也是保險公司賠給客車公司，然后客車公司再賠給乘客。

　　在此，需給車主提了一個醒：第三者責任保險條款中的第三者是指保險車輛發(fā)生意外事箤嵞受害人，但不包括保險機動車上的人員。乘客不屬于保險合同中的“第三者”，不能獲得賠償。只有投保了車上人員責任險后，己方車上的人員才能獲得賠償。

　　車上人員責任險規(guī)定，車輛發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷害，保險公司扣除交強險應當支付的賠款后，給予賠償。投保時，保險公司會明確投保座位數(shù)，出現(xiàn)保險事故時，保險公司只承擔投保座位數(shù)以內的責任。而且不同的車輛、不同的位置，費率也是不一樣的。而且，自今年4月開始，車上人員責任保險與機動車損失保險、第三者責任險、全車盜搶損失險一樣，可以作為主險來投保，目的是喚起車主對車上人員保險的足夠重視。

　　對于汽車保險來說，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，上海財經大學保險系主任鐘明指出，車上人員責任險也要視車輛用途購買。對于單位車輛、汽車租賃公司車輛等乘坐人員不確定的車輛是車上人員責任險非常必要，但如果是家庭用車可以另行考慮，投保車上人員責任險還不如為家庭成員購買一份意外險，保障范圍更廣。