車險行業(yè)的競爭今后將轉向服務。消費者今后在購買新車險時將不必過度關注價格和保障范圍，因為行業(yè)產品為消費者提供了基本保障和標準產品。據了解，各公司執(zhí)行車險的最高優(yōu)惠也統(tǒng)一為七折。由于保障和價格已經基本一致，購買車險產品時首要考慮的因素就是服務，包括購買的便利性和出險后的理賠服務。

商業(yè)險險種繁多，很多車主搞不清楚到底該選擇哪些險種搭配，才能達到最佳性價比。對此，相關人士也給車主們一些建議：首先，對于新手來說，可以投保交強險，車損險和車上人員責任險，不計免賠險這個比較通用的組合。

對于經驗豐富的老駕駛員，平時磕磕碰碰的概率要少的多，再加上舊車的緣故，所以車損險和盜搶險的選擇可以省下，對于車上人員責任險可以用人身保險中的意外險代替。因此老駕駛員可以只投保交強險和商業(yè)三者險組合。要知己知彼才能對癥下藥。如車輛防盜系統(tǒng)比較差，又經常放置到無人看管的停車場，則應投保盜搶險。

　　新舊車險切換已經有一年時間了，經歷過的人，大都表示這次車險改革的變化挺大。比如說保費和出險次數掛鉤，以前不保的情況現在也在保障范圍里了。但是對于在這一時期正好需要續(xù)保的朋友，仍有不少對車險改革存在疑問。接下來我們一同來看看新舊車險最明顯的三個區(qū)別。

　　在具體的改革方面，新車險對車險產品的保險責任進行了調整，對車險行業(yè)內部的承保、理賠服務流程進行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責任免除，體現出保障范圍更寬、免責事項減少以及保費定價與風險掛鉤的三大主要特征。

　　保障范圍拓寬

　　商業(yè)車險改革后，新條款將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，在很大程度上提高了商業(yè)車險風險保障水平。

　　免責事項減少

　　通用條款方面，新車險共減少7條責任免除事項，分別是：1.駕駛證失效或審驗未合格，2.其他依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛保險機動車的其他情況下駕車，3.發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證,4.改變使用性質未如實告知,5.發(fā)動機車架號同時變更,6.訴訟費、仲裁費,7.責任免除的兜底條款。

　　此外，行業(yè)示范條款主險條款方面的免責事項亦有進一步的調整。其中，車損險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。第三者責任險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。車上人員責任險條款減少了三條責任免除事項：一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。盜搶險條款也減少了三條責任免除事項：一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；三是承租人或經承租人許可使用保險車輛的駕駛人與保險車輛同時失蹤。

　　保費掛鉤風險

　　在保費計算方面，改革后的商業(yè)車險定價與風險匹配程度更高。新產品的基準保費按車型確定，客戶繳納的保費將由基準保費與自主核保系數、自主渠道系數、無賠款優(yōu)待系數和交通違法系數等四個費率浮動因子連乘得出。按照相關標準計算，上海商業(yè)車險新產品費率最低可打3.9折，最高會上浮2.91倍。

　　也就是說，新舊商業(yè)車險“切換”后，低風險車主將可享受較大幅度的費率優(yōu)惠，經常出險或違章的車主需要承擔較高的保費。

要合理搭配險種和責任限額，做到保障充分。如上下班代步微型車可以選擇10-15萬限額的車損險加商業(yè)三者險。市民還可巧用特約條款和風險調整系數，節(jié)約保費支出。如自身駕駛技術過硬，可選擇免賠額特約條款，減少保費支出。再如，固定1-3名駕駛員的，可以選擇指定駕駛員條款，達到降低保費的目的。