馬先生今年30歲，在一家國有企業(yè)負責品牌宣傳，年收入大約10萬元左右；他太太今年28歲，目前在公司做文員工作。一年前，兒子的降臨讓這個家庭其樂融融。
然而，在幸福感之中，馬先生又感到了一些壓力：每月固定的房貸、日常生活費用，還有不久就要來到的兒子教育費用；他和妻子都是家中獨子，將來贍養(yǎng)老人的負擔也會落在肩上。壓力之下，日前馬先生來電詢問，該買什么樣的保險來進行保障？
在上海，像馬先生這樣的人很多，他們處于家庭責任重心地位，需要有風險保障。對此，本刊采訪并綜合了中宏、金盛和國泰人壽壽險顧問的意見：馬先生是家庭中堅，首先要考慮生命保障和重大疾病保障，規(guī)避因早逝、殘疾、重病和交通意外所帶來的巨大經(jīng)濟風險；由于馬先生享有社?！八慕稹?，單位還為其配備了企業(yè)年金，醫(yī)療福利比較健全，因此綜合住院保險和意外門急癥保險倒不是顯得特別重要，馬先生可以考慮購買一些津貼型的醫(yī)療險，以補充社保中不足的部分。
根據(jù)馬先生的收入和家庭需求，保險顧問認為，馬先生買保險要突出對家庭中堅的特點，總保額維持在年收入的6到10倍，比較適宜。現(xiàn)在設定為人身保障類總保額90萬元，其中30年期的定期壽險30萬元（側重于工作期間的保障），終身壽險20萬元，意外險40萬元，由于馬先生經(jīng)常出差，宜選擇交通工具多倍給付的意外險。根據(jù)市場上保險公司的這類險種費率，這些保險的總保費支出在5500到6500元左右。
此外，為應對可能發(fā)生的重大疾病，可以投保10萬元保額的重大疾病險，由于健康險管理辦法規(guī)定了重疾險將不再帶有返還性，各家公司保費可能略有下調，一般宜購買均衡費率的主險為好，保費在2000元左右。
由于馬先生單位的福利狀況比較好，加上社保比較完備，養(yǎng)老險可以暫時考慮不買。但是可以結合妻子的收入水平，適當配備一些針對父母的“老年護理險”和子女的“教育金保險”。
專家指出，合理控制整個家庭的保險支出同樣重要。一般來說，家庭保費總支出控制在收入的15%以內，像馬先生這樣偏重保障，費用比例在8%左右比較合適。
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