健康保險(xiǎn)

　　一、健康保險(xiǎn)及其特征

　　1、健康保險(xiǎn)在制定費(fèi)率時(shí)主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續(xù)時(shí)間。

　　2、健康保險(xiǎn)的基本責(zé)任主要是指疾?。ㄍǔ２话置洌┽t(yī)療給付責(zé)任，即對(duì)被保險(xiǎn)人的疾病醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)人按規(guī)定給付相應(yīng)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　3、健康保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療費(fèi)用和殘疾收入補(bǔ)償，無(wú)須指定受益人。

　　4、健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘疾，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘疾、流產(chǎn)、死亡等。

　　5、健康保險(xiǎn)分為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

　　6、普通醫(yī)療保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人治療疾病的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。普通醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)成本較低，比較適用于一般社會(huì)公眾。

　　7、由于住院所發(fā)生的費(fèi)用是相當(dāng)可觀的，故將住院的費(fèi)用作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)。住院保險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。為了控制不必要的長(zhǎng)時(shí)間住院，這種保單一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)所有的費(fèi)用的一定百分比，規(guī)定比例給付條款。

　　8、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)較高，一般確定一個(gè)較低的免賠額和的分擔(dān)比例。

　　9、醫(yī)療保險(xiǎn)的常用條款主要有免賠額條款、比例給付條款和給付限額條款。

　　10、免賠額條款是醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特征之一。在健康保險(xiǎn)中，一般均對(duì)一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠額的規(guī)定，即保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分。

　　11、比例給付條款是在免賠額基礎(chǔ)上經(jīng)常采用的一個(gè)條款。

　　12、比例給付既可以按某一固定比例給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自負(fù)的比例累計(jì)遞減。這一規(guī)定，既有利于保障被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，解除其后顧之憂，也有利于保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的控制。

　　13、在以某些專門的大病為承保對(duì)象的健康保險(xiǎn)的免賠額一般比較高，被保險(xiǎn)人自負(fù)的比例一般也較高。

　　14、疾病保險(xiǎn)可以作為一種獨(dú)立的險(xiǎn)種。

　　15、按保險(xiǎn)期間劃分，可以將重大疾病保險(xiǎn)分為定期和終身兩類。

　　16、附加給付型重大疾病保險(xiǎn)的生存期間是指自被保險(xiǎn)人身患保障范圍內(nèi)的重大疾病開始至保險(xiǎn)人確定的某一時(shí)刻止的一段時(shí)間，通常為30天、60天、90天、120天不等。

　　17、附加給付型重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于死亡保障始終存在，且不會(huì)因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。

　　18、按比例給付型重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用等因素。

　　19、收入保障保險(xiǎn)一般是按月或按周進(jìn)行補(bǔ)償。收入保障保險(xiǎn)的給付額一般都有一個(gè)最高限額，該限額低于被保險(xiǎn)人在傷殘以前的正常收入水平。

　　20、尤其是年老者，對(duì)此更宜于選擇較長(zhǎng)的保險(xiǎn)給付期間。

　　21、免責(zé)期間類似于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的免責(zé)期或自負(fù)額，在此期間保險(xiǎn)人不給付任何補(bǔ)償。越長(zhǎng)的免責(zé)期保費(fèi)愈便宜。

　　22、完全殘疾一般指永久喪失全部勞動(dòng)能力，不能參加工作（原來(lái)的工作或任何新工作）以獲得工資收入。

　　23、在致殘初期，如被保險(xiǎn)人不能完成其慣常職業(yè)的基本任務(wù)，則或認(rèn)定為全殘或完全喪失工作能力，被保險(xiǎn)人就可按規(guī)定領(lǐng)取保險(xiǎn)給付。

　　24、部分殘疾則意味著被保險(xiǎn)人還能從事一些有收入的其他職業(yè)。

　　25、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的終身給付保單通常很昂貴。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)通常為平準(zhǔn)式。其年交保費(fèi)因投保年齡、等待期間、保險(xiǎn)金額和其他條件的不同而有很大區(qū)別。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般都有豁免保費(fèi)保障。

　　26、保險(xiǎn)人可以在保單更新時(shí)提高保險(xiǎn)費(fèi)率，但不得針對(duì)具體的某個(gè)人，必須一視同仁地對(duì)待同樣風(fēng)險(xiǎn)情況下的所有被保險(xiǎn)人。