健康保險(xiǎn)的期限與人壽保險(xiǎn)比較，除重大疾病保險(xiǎn)外，絕大多數(shù)為一年期的短期合同。主要原因：一是醫(yī)療服務(wù)成本呈遞增趨勢(shì)；二是疾病發(fā)生率每年變動(dòng)較大，保險(xiǎn)人很難計(jì)算出一個(gè)長(zhǎng)期適用的保險(xiǎn)費(fèi)率，而人壽保險(xiǎn)的合同期限多為長(zhǎng)期合同，在整個(gè)繳費(fèi)期間可以采用均衡的保險(xiǎn)費(fèi)率。

健康保險(xiǎn)的給付依據(jù)保險(xiǎn)合同中承保責(zé)任的不同，而分為補(bǔ)償性給付和定額給付。費(fèi)用型健康保險(xiǎn)，即對(duì)被保險(xiǎn)人因傷病所致的醫(yī)療花費(fèi)或收入損失提供保險(xiǎn)保障，屬于補(bǔ)償性給付，類似于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。定額給付型健康保險(xiǎn)，則與人壽和意外傷害保險(xiǎn)在發(fā)生事故時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)合同事先約定的保險(xiǎn)金額予以給付相同。

在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款，以此來(lái)分?jǐn)偝杀竞徒档徒?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，住院醫(yī)療費(fèi)用，采取分級(jí)累進(jìn)制的報(bào)銷方法；用藥必須屬于醫(yī)保中心頒布的藥品目錄中的藥品，并分等級(jí)按比例報(bào)銷；醫(yī)用材料與器械使用以國(guó)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格報(bào)銷等。

　　健康保險(xiǎn)顧名思義是為保健康而設(shè)置的保險(xiǎn)，一般偏重醫(yī)療保障方面。具體健康保險(xiǎn)有哪些種類，有哪些特征，投保人還需要針對(duì)需求仔細(xì)了解比較好。

　　判斷一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是健康保險(xiǎn)，主要是看它的保險(xiǎn)責(zé)任，看設(shè)計(jì)者的目的，看投保人購(gòu)買(mǎi)的目的，是不是為了保障被保險(xiǎn)人的健康。健康保險(xiǎn)的責(zé)任不僅包括對(duì)被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用損失方面的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且還包括被保險(xiǎn)人因疾病或傷殘而不能工作引起的收入損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以及生活不能自理時(shí)所需要的護(hù)理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　健康保險(xiǎn)關(guān)注的不僅是被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故損失后的事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且更加關(guān)注被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故損失前的預(yù)防保健和健康教育，以及被保險(xiǎn)人生存期間的健康管理，因此，不論是現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)，還是失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)，都應(yīng)該加上對(duì)被保險(xiǎn)人遭受損失前的預(yù)防保健和健康教育，以及對(duì)被保險(xiǎn)人生存期間的健康管理，才能稱得上真正意義上的健康保險(xiǎn)。

　　健康保險(xiǎn)有哪些特征?

　　健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)一樣，屬于短期性保險(xiǎn)，兩者在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算等方面，具有一些共同特點(diǎn)。有些國(guó)家把商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)和第三領(lǐng)域保險(xiǎn)三類，其中第三領(lǐng)域保險(xiǎn)就是健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。可見(jiàn)，這兩種保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)有著較大的區(qū)別。但是，健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)也有一些區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下方面：

　　1.保險(xiǎn)責(zé)任不同。

　　意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)事故的外來(lái)性，而健康保險(xiǎn)則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險(xiǎn)事故;兩者的區(qū)別，在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯，因意外傷害住院治療的，健康保險(xiǎn)將給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，而意外傷害保險(xiǎn)則待醫(yī)療終結(jié)，確定為殘疾時(shí)，才給付傷殘保險(xiǎn)金;由疾病造成的傷殘和死亡，是健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，而意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡。

　　2.給付的性質(zhì)不同。

　　意外傷害保險(xiǎn)大都是定額給付，具有給付性，即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金大都具有補(bǔ)償性，其形式有三種：

　　定額給付 ---類似于人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn);

　　實(shí)際補(bǔ)償 ---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付，雖然有最高額的限制;

　　預(yù)付服務(wù) ---由保險(xiǎn)人直接支付醫(yī)療費(fèi)用。

　　由于保險(xiǎn)金給付的補(bǔ)償性，健康保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣，存在著重復(fù)保險(xiǎn)和代位追償?shù)膯?wèn)題。如果被保險(xiǎn)人投保了多家保險(xiǎn)公司的健康保險(xiǎn)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險(xiǎn)金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況，這是不允許的。而如果保險(xiǎn)事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人可以在給付了保險(xiǎn)金后，要求被保險(xiǎn)人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人，也可以在第三者賠償后，補(bǔ)足賠償金和保險(xiǎn)金的差額。人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不存在上述問(wèn)題。

　　健康保險(xiǎn)的種類有三種：

　　1)以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)(重大疾病保險(xiǎn))。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。

　　2)以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的醫(yī)療保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償。

　　3 )以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病使工作能力喪失或降低時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。

因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)的特性，一些國(guó)家把健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)列為第三領(lǐng)域，允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保，我國(guó)也遵從國(guó)際慣例，放開(kāi)短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)限制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也可以提供短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。