隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)越來(lái)越發(fā)達(dá)，大病即重大疾病的治愈率越來(lái)越高，購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的人也越來(lái)越多。專家建議家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首選健康險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)則健康險(xiǎn)中必不可少的險(xiǎn)種。

但是大病保險(xiǎn)條款中對(duì)于大病的定義、大病賠付標(biāo)準(zhǔn)等方面的描述很多都是專業(yè)的醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司說(shuō)能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保障是真的保障嗎？所以，今天我們就來(lái)細(xì)說(shuō)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的7大陷阱，為投保人投保“指路”。

在很多保險(xiǎn)公司的身故保險(xiǎn)金賠付金額規(guī)定上，多數(shù)公司都規(guī)定按照保險(xiǎn)金額賠付，但是也有一些公司把“身故保險(xiǎn)金”規(guī)定為：退還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。如果相同保額、相同價(jià)格，身故不賠保額，而是退費(fèi)的話，就等于在客戶應(yīng)享有的三項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任中憑空抽掉了“身故”一項(xiàng)，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，明顯屬于不公平條款。

量入為出購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)

眾所周知，重大疾病險(xiǎn)是平穩(wěn)人生財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的一個(gè)重要保障，但由于重疾險(xiǎn)的價(jià)格并不便宜，如何在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)享受最大的保障成為很多人關(guān)心的問(wèn)題。其實(shí)，無(wú)論經(jīng)濟(jì)條件有限還是寬裕，只要合理規(guī)劃，都能享受到重疾險(xiǎn)的庇護(hù)。

經(jīng)濟(jì)有限

方案一：定期重疾

可提供一定期限的重疾保障，但是保險(xiǎn)期限后的保障無(wú)法覆蓋，建議繳費(fèi)期選擇為20年，期限較長(zhǎng)，由于大多重疾險(xiǎn)種具有保費(fèi)豁免功能，如果繳費(fèi)第二年發(fā)生重疾，實(shí)際繳費(fèi)僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無(wú)須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。

方案二：養(yǎng)老險(xiǎn)/壽險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費(fèi)支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式較劃算。

經(jīng)濟(jì)寬裕

方案一：終身重疾

可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，還有一筆滿期給付金可留給子女。

方案二：定期重疾+終身重疾

定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過(guò)高的保費(fèi)，同時(shí)還可保障終身，如果定期重疾險(xiǎn)終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。

方案三：投資型保險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)

選擇投資型保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費(fèi)也較高，適合經(jīng)濟(jì)寬裕、同時(shí)基本保障已經(jīng)足夠的人群。

不少健康險(xiǎn)或大病險(xiǎn)的格式條款中，均有對(duì)大病的范圍或保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整規(guī)定。如某人壽公司在重大疾病保險(xiǎn)條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)金額、重大疾病和重大手術(shù)的定義及范圍調(diào)整后，將按照新的保險(xiǎn)金額、重大疾病和重大手術(shù)及范圍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?/p>