在實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同并簽發(fā)了保單，但由于投保人因各種理由沒(méi)有按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人就以沒(méi)有交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同未生效為由拒絕予以賠償。

保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。再可以看出，一般是保險(xiǎn)合同成立后再交納保險(xiǎn)費(fèi)，交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同的成立后投保的履行義務(wù)。

根據(jù)以上《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，可以看出，在保險(xiǎn)合同沒(méi)有將交納保險(xiǎn)費(fèi)作為保險(xiǎn)合同生效要件的情況下，交納保險(xiǎn)費(fèi)只是投保人的合同義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同的成立與生效不產(chǎn)生任何影響。

去年簽的保險(xiǎn)合同到今年11月22日才到期，可幼兒園提前一個(gè)多月就讓家長(zhǎng)給孩子續(xù)簽了保險(xiǎn)合同，結(jié)果一個(gè)多月的時(shí)間交了雙份保險(xiǎn)費(fèi)用。有的家長(zhǎng)對(duì)此很不理解。

張店的田女士來(lái)電反映，她的孩子在一家幼兒園上學(xué)，從2002年入學(xué)開(kāi)始，就一直按幼兒園的要求買保險(xiǎn)。今年10月10日，幼兒園老師通知田女士，孩子的保險(xiǎn)合同快要到期，要求她交下一年的保險(xiǎn)費(fèi)用。田女士感到很不解：今年的保險(xiǎn)合同11月22日才到期，怎么現(xiàn)在就要續(xù)交下一年的保險(xiǎn)費(fèi)？幼兒園老師告訴她，孩子下一年的保險(xiǎn)合同需要提前交錢，保險(xiǎn)手續(xù)辦晚了將會(huì)影響理賠。田女士只好交了保險(xiǎn)費(fèi)，10月17日，田女士拿到了孩子的保險(xiǎn)合同。

記者在田女士孩子的兩份保險(xiǎn)合同上看到，續(xù)簽的保險(xiǎn)合同有效期是2005年10月17日至2006年10月16日，而去年的合同到今年11月22日才到期，其中一個(gè)多月的時(shí)間交了雙份費(fèi)用。

記者來(lái)到這家幼兒園，據(jù)負(fù)責(zé)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的老師介紹，以前多次出現(xiàn)過(guò)家長(zhǎng)忘了給孩子續(xù)簽保險(xiǎn)合同從而影響理賠的事情，為避免類似事情的再次發(fā)生，幼兒園提前通知家長(zhǎng)續(xù)簽合同，但并沒(méi)有強(qiáng)制家長(zhǎng)必須提前續(xù)簽。

針對(duì)田女士的情況，保險(xiǎn)公司一名負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)購(gòu)買本著自愿的原則，客戶何時(shí)交費(fèi)，保險(xiǎn)公司就何時(shí)為其辦理保險(xiǎn)手續(xù)。且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，壽險(xiǎn)可以重復(fù)購(gòu)買，但理賠時(shí)不能雙倍賠償。

據(jù)淄博市消費(fèi)者協(xié)會(huì)一名工作人員介紹，保險(xiǎn)合同未到期就續(xù)簽，是幼兒園單方面未履行合同。如果還強(qiáng)制家長(zhǎng)提前續(xù)簽保險(xiǎn)合同，則侵犯了家長(zhǎng)作為消費(fèi)者的自主權(quán)。

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”可見(jiàn)，保險(xiǎn)合同是諾成性合同，不是實(shí)踐性合同，只要雙方達(dá)成合意保險(xiǎn)合同就成立，如果沒(méi)有附有生效條件或期限，保險(xiǎn)合同自成立時(shí)就生效。