所有保險產(chǎn)品的索賠都是有一定期限的，因此投保人想要維護自己的權益，最重要的就是要在第一時間與保險公司及時建立聯(lián)系，并以書面形式通知壽險公司提出給付保險金申請。

當被保險人發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時，一定要立即通知壽險公司，否則保戶有可能要承擔因遲緩通知而致使壽險公司增加的調(diào)查費用。意外險的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，投保人本人應及時撥打保險公司的客戶服務電話，或者委托相關人士與保險公司建立聯(lián)系，在3日內(nèi)向保險公司報案。同時，投保人應向保險公司了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠。

對于機動車的投保人，及時報案則更為重要，一般情況下，投保人需在24小時內(nèi)向保險公司報案，并認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。

當發(fā)生保險事故后,很多人往往被突如其來的事件搞得手忙腳亂，以致于索賠時忘記應該向保險公司提供哪些憑證，甚至有些人因為工作忙而忘記了較早前曾經(jīng)簽訂的保險合同，從而錯過了索賠期限。因此，在保險理賠時就會出現(xiàn)拒賠現(xiàn)象。那么，如何避免出現(xiàn)這種狀況呢？把握以下兩點很關鍵。

把握索賠時效

保險事故發(fā)生后，如果在保險公司的保險責任范圍內(nèi)，被保險人或受益人有權利向保險公司請求賠付保險金，保險公司有義務受理索賠申請，承擔賠付責任。不過保險公司的這項義務并非一直存在，而是有一個有效期限，理論上將這一期限稱為索賠時效。如果被保險人或受益人在有效期內(nèi)索賠，保險公司必須予以受理，如果超過期限，保險公司可以認為被保險人或受益人放棄索賠權利，從而拒絕受理索賠。按照我國《保險法》的規(guī)定，人壽(601628,股吧)保險的索賠時效為兩年，其他保險的索賠時效為五年。索賠時效的起算日不一定是發(fā)生保險事故的當天，而是被保險人或受益人是哪一天知道保險事故發(fā)生的，那一天就作為起算日。

備齊索賠手續(xù)

索賠時需要提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已交納保險費的憑證、能證明保險標的或者當事人身份的有關原始文本、索賠清單、出險檢驗證明，還有根據(jù)保險合同規(guī)定應當需要提供的其他文件。

其中的出險檢驗證明常常需要以下有關部門出具：

火災事故由公安消防部門出具證明。保險范圍內(nèi)的火災有特定性質(zhì)，一是屬于異常燃燒且失去控制，二是造成了經(jīng)濟損失。只有同時具備這兩個性質(zhì)的才算是火災。

陸路交通事故證明。陸路公安交通管理部門證明文件應當證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。

氣象災害(如暴風、暴雨、雷擊、雪災)由氣象部門出具證明。

爆炸事故由勞動部門出具證明。盜竊由公安部門出具證明。

被保險人傷殘或者死亡，由醫(yī)院開具傷殘證明或死亡證明。其中，涉及人員死亡的，還需要戶籍所在地派出所出具的消戶證明。

如果壽險合同無效，或有欺詐行為，或發(fā)生的保險事故不屬于保險責任，壽險公司就會下達拒賠通知書。如果投保人對理賠結果不服或有異議，可通過協(xié)商、仲裁或訴訟方式解決。