在醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲的今天，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足人們的看病需求。在此情況下，人們開(kāi)始關(guān)注商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。那么，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)有哪些？

簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)看清保險(xiǎn)責(zé)任條款很重要，同城保險(xiǎn)認(rèn)為消費(fèi)者在購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要清楚險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險(xiǎn)公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出。

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史，如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險(xiǎn)合同上，否則保險(xiǎn)公司可能以隱瞞病情為由拒賠。

　　當(dāng)前，隨著醫(yī)療體制改革的逐步深入，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品日益豐富。保險(xiǎn)專家提醒，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，即保險(xiǎn)金的賠償不能超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用，因此商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)重復(fù)投保并不能得到重復(fù)理賠，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)重復(fù)投保不劃算。

　　目前商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下幾大類險(xiǎn)種一是普通醫(yī)療保險(xiǎn)，二是意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，三是住院醫(yī)療保險(xiǎn)，四是手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，五是特種疾病保險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品多，而且商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛較多的領(lǐng)域，因此消費(fèi)者在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。

　　其一，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。

　　其二，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡(jiǎn)單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

住院醫(yī)療險(xiǎn)有補(bǔ)償型和津貼型兩種，補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，低于實(shí)際的花費(fèi)，每家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額，低于免賠額，被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;津貼型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金，與醫(yī)療費(fèi)無(wú)關(guān)，理賠時(shí)一般不需要原始發(fā)票，且不受補(bǔ)償原則限制。