在人類生存環(huán)境加速惡化、癌癥日益頻發(fā)的今天，商業(yè)重疾險已成為每個家庭最明智且最有效的選擇。社保醫(yī)療的大病定義和商業(yè)保險的不一樣。社保所指的大病，更準確的表述應(yīng)該是大額醫(yī)療費用保險。沒有針對特定的疾病類別，只要診療費用超過一定額度就可以享受大病統(tǒng)籌。根據(jù)地區(qū)不同，封頂線在10萬元上下。商業(yè)重疾險則是針對常見的重大疾病，比如：癌癥、心臟病、中風(fēng)燈進行保障。

社保醫(yī)療的理賠方式和商業(yè)重疾險不一樣。社保需要個人先先墊付醫(yī)療費用，然后憑醫(yī)療費用申請書、疾病證明、醫(yī)療費用單據(jù)到社保機構(gòu)審核報銷。對病患而言，治療費用的到位比較延后，不能有效解決因經(jīng)費不足導(dǎo)致不能及時治療的問題。商業(yè)重疾險則規(guī)定，確診后即一次性全額給付。只要被確診為合同約定的疾病種類，就能獲得重疾理賠，為后續(xù)的治療提供充足資金。

社保醫(yī)療的理賠項目和商業(yè)重疾險不一樣。我們都知道基本醫(yī)療保險的理賠都受社保目錄的限制，這點一般的商業(yè)健康險也一樣，很多進口藥、新藥和輔助設(shè)備都需要病患自費承擔(dān)。而重疾險由于事前一次性給付，只針對疾病，不針對醫(yī)療項目，使病患可以更安心、及時地使用新技術(shù)和新藥品。

重疾險，在誕生之初就被賦予了為病情嚴重、花費巨大的治療提供經(jīng)濟支持的使命。據(jù)統(tǒng)計，全球死亡人數(shù)中，66%死于疾病，30-45歲患重疾的機率超過50%。重疾保險正是對這些發(fā)病率高的、威脅大的疾病提供保障。在我國全面推行社會保障制度的背景下，基本醫(yī)療保險對重疾的保障力是否可以替代商業(yè)的重疾保險？

首先，社保中醫(yī)保對于大病的定義和商業(yè)保險的重疾險對大病定義不一樣。社保所指的大病保險，更準確的表述應(yīng)該是大額醫(yī)療費用保險，沒有針對特定的疾病類別，只要診療費用超過一定額度就可以享受大病統(tǒng)籌。根據(jù)地區(qū)不同，封頂線在10萬元上下。而商業(yè)重疾險則是針對常見的重大疾病，比如：癌癥、心臟病、中風(fēng)等進行保障，在條款中對疾病種類有特別的列明，只有患上條款中所列的疾病，才屬于重疾險的保障責(zé)任范疇。

其次，社保醫(yī)療的理賠方式和商業(yè)重疾險不一樣。社保需要個人先墊付醫(yī)療費用，然后憑醫(yī)療費用申請書、疾病證明、醫(yī)療費用單據(jù)到社保機構(gòu)審核報銷。對病患而言，治療費用的到位比較延后，不能有效解決因經(jīng)費不足導(dǎo)致不能及時治療的問題。

商業(yè)重疾險則規(guī)定，確診即給付。只要被確診為合同約定的疾病種類，就能獲得重疾理賠，為后續(xù)的治療提供充足資金。

第三，社保醫(yī)療的理賠項目和商業(yè)重疾險不一樣。我們都知道基本醫(yī)療保險的理賠都受社保目錄的限制，這點一般的商業(yè)健康險也一樣。很多進口藥、新藥和輔助設(shè)備都需要病患自費承擔(dān)。而重疾險由于事前一次性給付，只針對疾病，不針對醫(yī)療項目，使病患可以更安心地享受新技術(shù)和藥品。

社保醫(yī)療兼顧社會公平的原則，往往并不能滿足一些中高收入人群的實際需要，而商業(yè)重疾險能使不同人群根據(jù)自己的實際需要設(shè)計保障額度。重大疾病往往帶來巨大的后期康復(fù)與保健費用，因此導(dǎo)致家庭收入降低，還往往給家庭財務(wù)帶來跟大的壓力。社保醫(yī)療在這方面就無能為力了。