所有保險(xiǎn)產(chǎn)品的索賠都是有一定期限的，因此投保人想要維護(hù)自己的權(quán)益，最重要的就是要在第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司及時(shí)建立聯(lián)系，并以書面形式通知壽險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、傷亡等保險(xiǎn)事故時(shí)，一定要立即通知壽險(xiǎn)公司，否則保戶有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。意外險(xiǎn)的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，投保人本人應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話，或者委托相關(guān)人士與保險(xiǎn)公司建立聯(lián)系，在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。同時(shí)，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)公司了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠。

對(duì)于機(jī)動(dòng)車的投保人，及時(shí)報(bào)案則更為重要，一般情況下，投保人需在24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并認(rèn)真填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。

當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后,很多人往往被突如其來的事件搞得手忙腳亂，以致于索賠時(shí)忘記應(yīng)該向保險(xiǎn)公司提供哪些憑證，甚至有些人因?yàn)楣ぷ髅Χ浟溯^早前曾經(jīng)簽訂的保險(xiǎn)合同，從而錯(cuò)過了索賠期限。因此，在保險(xiǎn)理賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)拒賠現(xiàn)象。那么，如何避免出現(xiàn)這種狀況呢？把握以下兩點(diǎn)很關(guān)鍵。

把握索賠時(shí)效

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人或受益人有權(quán)利向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司有義務(wù)受理索賠申請(qǐng)，承擔(dān)賠付責(zé)任。不過保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)義務(wù)并非一直存在，而是有一個(gè)有效期限，理論上將這一期限稱為索賠時(shí)效。如果被保險(xiǎn)人或受益人在有效期內(nèi)索賠，保險(xiǎn)公司必須予以受理，如果超過期限，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人或受益人放棄索賠權(quán)利，從而拒絕受理索賠。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽(601628,股吧)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年。索賠時(shí)效的起算日不一定是發(fā)生保險(xiǎn)事故的當(dāng)天，而是被保險(xiǎn)人或受益人是哪一天知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的，那一天就作為起算日。

備齊索賠手續(xù)

索賠時(shí)需要提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已交納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或者當(dāng)事人身份的有關(guān)原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明，還有根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)需要提供的其他文件。

其中的出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明常常需要以下有關(guān)部門出具：

火災(zāi)事故由公安消防部門出具證明。保險(xiǎn)范圍內(nèi)的火災(zāi)有特定性質(zhì)，一是屬于異常燃燒且失去控制，二是造成了經(jīng)濟(jì)損失。只有同時(shí)具備這兩個(gè)性質(zhì)的才算是火災(zāi)。

陸路交通事故證明。陸路公安交通管理部門證明文件應(yīng)當(dāng)證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間及其損害后果。

氣象災(zāi)害(如暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi))由氣象部門出具證明。

爆炸事故由勞動(dòng)部門出具證明。盜竊由公安部門出具證明。

被保險(xiǎn)人傷殘或者死亡，由醫(yī)院開具傷殘證明或死亡證明。其中，涉及人員死亡的，還需要戶籍所在地派出所出具的消戶證明。

如果壽險(xiǎn)合同無效，或有欺詐行為，或發(fā)生的保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，壽險(xiǎn)公司就會(huì)下達(dá)拒賠通知書。如果投保人對(duì)理賠結(jié)果不服或有異議，可通過協(xié)商、仲裁或訴訟方式解決。