前幾天，小管家和幾個(gè)同事討論我們正在研究的保險(xiǎn)市場(chǎng)，總結(jié)了兩個(gè)“多”。一個(gè)是市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，還有一個(gè)就是家庭情況各不相同，也總結(jié)為一個(gè)“多”字。這也就造成了保險(xiǎn)購(gòu)買的多樣性，還是那句話，適合自己的才是最好的。

在家庭分類里，小管家格外關(guān)注的一類家庭就是單收入家庭。對(duì)于單收入家庭，一般情況下，由于寶寶的出生，很多媽媽會(huì)選擇全職帶孩子，所以單收入的家庭收會(huì)遇到購(gòu)買保險(xiǎn)預(yù)算不足的情況。

保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，沒(méi)必要追求一步到位，如果真的預(yù)算有限，可以在保額、保障期限上做一些取舍。還是我們之前說(shuō)的那樣，保險(xiǎn)一定要適合自己才好，因?yàn)椴煌说娘L(fēng)險(xiǎn)偏好不同，所以在具體產(chǎn)品的選擇上會(huì)有比較大的差異。

　單收入家庭保險(xiǎn)配置方案

　　我國(guó)處于失業(yè)率較高的后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)機(jī)，現(xiàn)如今單收入家庭不在不少數(shù)。單收入家庭承受著較大的壓力，與雙職工家庭相比，單收入家庭更應(yīng)該規(guī)劃好一個(gè)合理的保險(xiǎn)配置方案，為家庭增添一份保障。

　　社保是基礎(chǔ)，應(yīng)優(yōu)先配置

　　社保其實(shí)已經(jīng)將日常的一些險(xiǎn)種涵蓋在內(nèi)，雖然保障額度不高，但對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一個(gè)很好的基礎(chǔ)保障。社保具有強(qiáng)制性，且保費(fèi)低廉，可成為單薪家庭夫妻雙方首要投保的險(xiǎn)種，有工作的一方，單位會(huì)代繳;而沒(méi)有工作的一方則可以通過(guò)所在的社區(qū)街道進(jìn)行繳納。

　　給頂梁柱增加商業(yè)保險(xiǎn)

　　單薪家庭只有一個(gè)人有收入，那么他無(wú)疑就是這個(gè)家的頂梁柱，是整個(gè)家庭收入的唯一來(lái)源。因此這個(gè)人的保險(xiǎn)的力度要加大。如果他一旦發(fā)生意外，家庭將陷入財(cái)務(wù)困難。所以，在保險(xiǎn)的險(xiǎn)種上，應(yīng)依次考慮意外傷害險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)補(bǔ)償現(xiàn)有收入損失的目的。

　　家庭其他成員同樣需要合理保障

　　由于另一方?jīng)]有工作，應(yīng)有的社會(huì)保障享受不到，應(yīng)重點(diǎn)投保意外傷害保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。而如果家里有孩子，考慮到單薪家庭收入比較有限，可以先給孩子投保學(xué)校團(tuán)體意外和社區(qū)街道醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)低、保障適中。教育保險(xiǎn)可等家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再行考慮。

　　關(guān)注家庭收入險(xiǎn)

　　可能有一部分的讀者對(duì)家庭收入險(xiǎn)還不是很了解。家庭收入險(xiǎn)通常以家庭收入來(lái)源的頂梁柱為被保險(xiǎn)人，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，健在的配偶可按照合同約定按月領(lǐng)取收入保險(xiǎn)金，用以滿足日常消費(fèi)及培養(yǎng)子女等剛性需求。試想，如果頂梁柱死亡，每月可領(lǐng)取的這部分保險(xiǎn)金對(duì)配偶的生活和孩子的學(xué)習(xí)是多么的至關(guān)重要。所以這種保險(xiǎn)很適合單薪家庭，保險(xiǎn)期限通常為10年、15年和20年，期滿時(shí)保險(xiǎn)公司停止支付。

　　投資性的保險(xiǎn)往后挪

　　很多家庭會(huì)進(jìn)入到本末倒置的投保誤區(qū)。在基礎(chǔ)的保障型保險(xiǎn)還沒(méi)有設(shè)定好之前，就考慮投資性的保險(xiǎn)。這種錯(cuò)誤對(duì)單薪家庭是致命的。投資性的保險(xiǎn)通常保費(fèi)較高，而且期限較長(zhǎng)，如果單薪家庭把太多的資金用于購(gòu)買投資型險(xiǎn)種，會(huì)陷入現(xiàn)金流動(dòng)性的困境。因此還是要等經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)之后再相應(yīng)配置。

　　以上五點(diǎn)供單收入家庭參考，若收入可觀應(yīng)盡量滿足，具體還應(yīng)根據(jù)家庭的實(shí)際情況來(lái)配置。另外，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要多咨詢的業(yè)務(wù)員的意見(jiàn)，選擇最為適宜的保險(xiǎn)方案。

小管家也是想通過(guò)是上述方案，教會(huì)大家如何購(gòu)買保險(xiǎn)，希望上述的方案設(shè)計(jì)大家能夠領(lǐng)會(huì)設(shè)計(jì)思路，而不要過(guò)分局限于具體產(chǎn)品當(dāng)中。目前互聯(lián)網(wǎng)上還有很多一年期的產(chǎn)品，對(duì)于重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，建議還是選擇消費(fèi)型的長(zhǎng)期險(xiǎn)，因?yàn)槭情L(zhǎng)期合同，不存在產(chǎn)品停售、續(xù)保健康告知等因素的困擾。