前幾天，小管家和幾個同事討論我們正在研究的保險市場，總結(jié)了兩個“多”。一個是市面上保險產(chǎn)品非常多，還有一個就是家庭情況各不相同，也總結(jié)為一個“多”字。這也就造成了保險購買的多樣性，還是那句話，適合自己的才是最好的。

在家庭分類里，小管家格外關(guān)注的一類家庭就是單收入家庭。對于單收入家庭，一般情況下，由于寶寶的出生，很多媽媽會選擇全職帶孩子，所以單收入的家庭收會遇到購買保險預(yù)算不足的情況。

保險是多次配置的過程，沒必要追求一步到位，如果真的預(yù)算有限，可以在保額、保障期限上做一些取舍。還是我們之前說的那樣，保險一定要適合自己才好，因為不同人的風(fēng)險偏好不同，所以在具體產(chǎn)品的選擇上會有比較大的差異。

　單收入家庭保險配置方案

　　我國處于失業(yè)率較高的后經(jīng)濟危機時機，現(xiàn)如今單收入家庭不在不少數(shù)。單收入家庭承受著較大的壓力，與雙職工家庭相比，單收入家庭更應(yīng)該規(guī)劃好一個合理的保險配置方案，為家庭增添一份保障。

　　社保是基礎(chǔ)，應(yīng)優(yōu)先配置

　　社保其實已經(jīng)將日常的一些險種涵蓋在內(nèi)，雖然保障額度不高，但對每個家庭來說都是一個很好的基礎(chǔ)保障。社保具有強制性，且保費低廉，可成為單薪家庭夫妻雙方首要投保的險種，有工作的一方，單位會代繳;而沒有工作的一方則可以通過所在的社區(qū)街道進行繳納。

　　給頂梁柱增加商業(yè)保險

　　單薪家庭只有一個人有收入，那么他無疑就是這個家的頂梁柱，是整個家庭收入的唯一來源。因此這個人的保險的力度要加大。如果他一旦發(fā)生意外，家庭將陷入財務(wù)困難。所以，在保險的險種上，應(yīng)依次考慮意外傷害險、定期壽險和重疾險，以達(dá)到風(fēng)險發(fā)生時補償現(xiàn)有收入損失的目的。

　　家庭其他成員同樣需要合理保障

　　由于另一方?jīng)]有工作，應(yīng)有的社會保障享受不到，應(yīng)重點投保意外傷害保險、重疾險和養(yǎng)老險。而如果家里有孩子，考慮到單薪家庭收入比較有限，可以先給孩子投保學(xué)校團體意外和社區(qū)街道醫(yī)療保險，保費低、保障適中。教育保險可等家庭經(jīng)濟穩(wěn)定后再行考慮。

　　關(guān)注家庭收入險

　　可能有一部分的讀者對家庭收入險還不是很了解。家庭收入險通常以家庭收入來源的頂梁柱為被保險人，如果被保險人在保險期內(nèi)死亡，健在的配偶可按照合同約定按月領(lǐng)取收入保險金，用以滿足日常消費及培養(yǎng)子女等剛性需求。試想，如果頂梁柱死亡，每月可領(lǐng)取的這部分保險金對配偶的生活和孩子的學(xué)習(xí)是多么的至關(guān)重要。所以這種保險很適合單薪家庭，保險期限通常為10年、15年和20年，期滿時保險公司停止支付。

　　投資性的保險往后挪

　　很多家庭會進入到本末倒置的投保誤區(qū)。在基礎(chǔ)的保障型保險還沒有設(shè)定好之前，就考慮投資性的保險。這種錯誤對單薪家庭是致命的。投資性的保險通常保費較高，而且期限較長，如果單薪家庭把太多的資金用于購買投資型險種，會陷入現(xiàn)金流動性的困境。因此還是要等經(jīng)濟好轉(zhuǎn)之后再相應(yīng)配置。

　　以上五點供單收入家庭參考，若收入可觀應(yīng)盡量滿足，具體還應(yīng)根據(jù)家庭的實際情況來配置。另外，在購買保險時，一定要多咨詢的業(yè)務(wù)員的意見，選擇最為適宜的保險方案。

小管家也是想通過是上述方案，教會大家如何購買保險，希望上述的方案設(shè)計大家能夠領(lǐng)會設(shè)計思路，而不要過分局限于具體產(chǎn)品當(dāng)中。目前互聯(lián)網(wǎng)上還有很多一年期的產(chǎn)品，對于重疾險和定期壽險，建議還是選擇消費型的長期險，因為是長期合同，不存在產(chǎn)品停售、續(xù)保健康告知等因素的困擾。