隨著食品安全，生活節(jié)奏加快，壓力增大等問題，多種重大疾病呈現(xiàn)年輕化和發(fā)病率高等特點。如何規(guī)劃自己的重疾保障，成為了無人能夠避免的話題。

根據(jù)保險期間的不同可分為定期型和終身型，根據(jù)給付形式的不同可分為提前給付型和額外給付型。根據(jù)投保條件的不同可分為獨立主險型和附加特約型，根據(jù)保費流向的不同還可分為消費型和返還型。其實給付型可分為四大類，下面就來看看。

這類產(chǎn)品通常作為壽險的附約，保險責(zé)任也包括重大疾病和死亡高殘兩類，其主要特點是這類產(chǎn)品有確定的生存期間，生存期間是指自被保險人身患保障范圍內(nèi)的重大疾病開始至保險人確定的某一時刻止的一段時間，通常為30天、60天、90天等，如果被保險人死亡或殘疾，被保險人給付保險金，如果被保險人患重大疾病且在生存期內(nèi)死亡，保險人給付死亡保險金，如果被保險人患重大疾病且存活超過生存期間，保險人給付重大疾病保險金，被保險人身故時再給付死亡保險金。此種產(chǎn)品的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在，且不會因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。

網(wǎng)友提問：

女，31歲，想買個健康險，最好能返錢的。身故拿到也行。

滿意答案：

您好！您所說的這種產(chǎn)品屬于返還型健康險。但是這種保險產(chǎn)品現(xiàn)在市場上比較少。您也可以通過兩全險附加提前給付重疾險或者萬能險附加提前給付重疾險來完成自己的保險規(guī)劃。

這類重疾險特點是自己有保額，不會占用壽險保額，舉例來說，如投保人購買了這類重疾險的話，壽險保障有10萬，附加重疾15萬;如果投保人得了重疾，則賠付15萬，同時壽險死亡保額保持不變，依然是10萬。如果健康的話，身故時還是賠付10萬。目前市面上的額外給付型重疾險，年齡越大，重疾風(fēng)險發(fā)生率越高，那么保費就越多。而且一般只可續(xù)保到65歲，也有可續(xù)保到70歲的，可是價格就相當(dāng)高了。所以，此類險種很難達(dá)到保障終身的效果，主要是為了滿足投保人保費少、保障需求高的要求。