保險(xiǎn)，顧名思義是為了為人類提供一種保障。人們購(gòu)買保險(xiǎn)特別是人壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)目的無疑不是為了保平安的，所以保險(xiǎn)索賠的問題自然是核心。如果發(fā)生意外，保險(xiǎn)不能理賠，那么保險(xiǎn)就形同一張廢紙，失去了作用。

“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！边@是投保人被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)的法律淵源。投保人對(duì)某種情況承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)的含義是必須根據(jù)事實(shí)來回答有關(guān)這種情況的詢問，否則承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。因此，某種情況是否包含在投保人如實(shí)告知義務(wù)的客體范圍內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)合同雙方的利益有時(shí)會(huì)有決定性的影響。

投保人應(yīng)就其應(yīng)知而未知的情況承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)。既然該情形是投保人應(yīng)該知道的，那么其對(duì)該情形的認(rèn)知義務(wù)就應(yīng)傳導(dǎo)到告知義務(wù)上，即其應(yīng)知情形必然成為其履行告知義務(wù)的客體，那么在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)，則必須保證其提供的情況符合事實(shí)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

王先生2000年購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，2001年5月他因冠心病、不穩(wěn)定性心絞痛住院，至2001年6月共住院22天，出院后，根據(jù)保險(xiǎn)合同，王先生要求保險(xiǎn)公司應(yīng)給付“重大疾病保險(xiǎn)金”4000元，但遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。拒絕的理由是：王先生在投保時(shí)沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，因?yàn)樵谕侗r(shí)，王先生在回答“過去曾否患有下列疾病……高血壓病……”的問題時(shí)均回答為“無”，并在投保單上簽字確認(rèn)。而保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，王先生的病歷記載他已經(jīng)患有高血壓5年，即在投保前患有高血壓。根據(jù)保險(xiǎn)法，王先生違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此不僅不作出賠償，還同時(shí)解除了與原告的保險(xiǎn)合同。

　　王先生一紙?jiān)V狀將這家保險(xiǎn)公司告到了福田區(qū)法院。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司因王先生沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，決定對(duì)原告所患冠心病不予賠付，理由正當(dāng)，依據(jù)合法，同時(shí)駁回王先生的訴訟。

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)法中規(guī)定，個(gè)人在投保人身保險(xiǎn)前都有如實(shí)告知義務(wù)，這也就是說，投保者在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)先將自己目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。

即使保險(xiǎn)人未向被保險(xiǎn)人詢問，但如果被保險(xiǎn)人確認(rèn)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為“符合”事實(shí)的，同樣也構(gòu)成不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為。當(dāng)然，其性質(zhì)為故意還是重大過失，應(yīng)根據(jù)具體情況具體分析。在履行如實(shí)告知義務(wù)上，不論是投保人還是被保險(xiǎn)人，只要有一人違反了如實(shí)告知義務(wù)，就可以適用《保險(xiǎn)法》關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定。