信用保證保險(xiǎn)是現(xiàn)代保險(xiǎn)中的一類(lèi)新興業(yè)務(wù)，相對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)歷史不長(zhǎng)。保證保險(xiǎn)約比信用保險(xiǎn)出現(xiàn)的早一點(diǎn)。大約在18世紀(jì)末19世紀(jì)初，在歐洲就出現(xiàn)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，它最初是由一些個(gè)人、商行或銀行辦理的。稍后出現(xiàn)了合同擔(dān)保。
信用保證保險(xiǎn)不是一份簡(jiǎn)單的保障，它其實(shí)是一攬子金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司要為投保企業(yè)甄別買(mǎi)家，咨詢(xún)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，幫企業(yè)實(shí)現(xiàn)“賒賬”，提高企業(yè)的現(xiàn)金流量，相當(dāng)于全程介入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
對(duì)于和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合作的信用保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有其自身的門(mén)檻和要求，會(huì)對(duì)平臺(tái)資質(zhì)進(jìn)行考察和要求。如果平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較大或提供的數(shù)據(jù)不夠完善，保險(xiǎn)公司也不會(huì)與其開(kāi)展合作。尤其是涉及履約保證的信用保證保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的角色基本要從最初的項(xiàng)目選擇開(kāi)始，而不僅僅是事后賠付。
1、合同保證保險(xiǎn)。2、忠實(shí)保證保險(xiǎn)。3、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)。4、出口信用保險(xiǎn)。5、出口信用保險(xiǎn)等。
對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，信用保險(xiǎn)主要保障其在貿(mào)易活動(dòng)中由于對(duì)方失信導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)可以為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保，從而獲取銀行的信用貸款，當(dāng)小微企業(yè)無(wú)力償還貸款本金和利息時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任，解決銀行對(duì)小微企業(yè)不敢貸款的難題。企業(yè)投保后，風(fēng)險(xiǎn)降低了，銀行理應(yīng)調(diào)整信貸評(píng)級(jí)，下調(diào)貸款利率。
但目前階段，借貸關(guān)系中的保險(xiǎn)資金成本很難分配給出借人，大部分會(huì)由借款人負(fù)擔(dān)，提高了融資成本。例如，一家小微企業(yè)原來(lái)去銀行貸款的利息是6%。后來(lái)地方開(kāi)展了保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，保費(fèi)是3%，貸款的成本提高到了9%。
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