決定買保險之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險。很多市民在挑選保險產(chǎn)品時過多地依賴代理人推薦，其實(shí)買保險與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選。代理人的意見、方案只能起到推薦作用，每個家庭對保險的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財務(wù)風(fēng)險，也有想通過保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險。親朋好友的保險可以起參考作用，但在實(shí)際購買時要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素。
時下保險理財盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險就是為了多賺錢”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險代理人上門兜售保險時著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險打出的廣告是“回報能有多高”；在保險公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民，讓大家覺得買保險就是為了多賺錢。其實(shí)保險最基本的功能是保障，投資理財只是保險的附加功能。
由于市民的保險專業(yè)知識還比較匱乏，對保險條款中的某些專用術(shù)語往往會“想當(dāng)然”地去理解。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時保險公司應(yīng)給付現(xiàn)金價值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上，客戶退保時的現(xiàn)金價值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險保費(fèi)、儲蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。
保險公司向投保人所做的書面“明確說明”并經(jīng)投保人核對后簽名的書面材料，如果是保險公司口頭就免責(zé)條款向投保人做“明確說明”，需要其提供筆錄、錄音錄像的視聽資料。
采取使用“說明筆錄”的方式，把說明和解釋工作情況記錄在卷，由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。
對重要客戶的說明義務(wù)可以采用錄音錄像方式進(jìn)行。把履行說明義務(wù)的工作情況用音像制品方式固定下來，從而證明保險人履行了自己的說明義務(wù)。
注意投保單簽字問題。目前代理單位人員或業(yè)務(wù)人員代簽投保單的現(xiàn)象較為普遍，但發(fā)生糾紛時投保人往往以簽字并非本人簽署為由，主張免責(zé)條款無效。
為了避免保險合同糾紛，一是如實(shí)告之,對于被保險人的健康狀況不要有所隱瞞;二是看清,了解明白保險合同的保障范圍,責(zé)任免除等等細(xì)則,不要偏聽偏信代理人一面之詞.從這最起碼的兩方面就能預(yù)防保險合同糾紛的發(fā)生了。
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