保險(xiǎn)是我們轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段，不過，并不是所有人都適合買保險(xiǎn)。買上一份不合身的保險(xiǎn)，有時(shí)候比沒有保險(xiǎn)更難受。在我們制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，千萬不能勉強(qiáng)自己。

中老年不必盲目追保

58歲的孫萍想為自己買一份健康險(xiǎn)，理由很簡單，年紀(jì)大了，怕以后看不起病。不過，讓她沒有想到的是，有些保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品只能承保50歲或55歲以下人群，而有些雖能承保，但費(fèi)用也高得嚇人。我只想買份保險(xiǎn)保障自己，怎么就那么難呢？孫萍不免有些失望。

其實(shí)，與孫萍有著相同境遇的人很多，不少人過了50歲后開始有了風(fēng)險(xiǎn)防范意識，想要為自己尋覓保險(xiǎn)保障，不過此時(shí)想要投保不免有些晚了。一些對年齡要求較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品會將中老年人拒之門外，或限制最高保險(xiǎn)金額，而有些則以支付高昂保費(fèi)為代價(jià)。對此，我們建議中老年人不要勉強(qiáng)購買。

以某款定期重疾險(xiǎn)為例，其在投保條件上對年齡做了明確限制，規(guī)定投保年齡最多不能超過50歲，若在41~50歲之間投保，最長可選的保險(xiǎn)期間為20年，而對應(yīng)的繳費(fèi)期間也不能超過20年。

而在保費(fèi)上，年齡偏高的中老年人可能無力承擔(dān)。該產(chǎn)品費(fèi)率表顯示，一位30歲男性選擇一份保額20萬元的保險(xiǎn)，需躉交保費(fèi)14700元，而一位50歲男性選擇該份保險(xiǎn)，同樣20萬元的保額，就需要躉交保費(fèi)66680元。選擇分期繳費(fèi)同樣差距懸殊，30歲投保人分20年期繳費(fèi)，每年需支付1100元，而60歲投保人分20年繳費(fèi)，每年需支付5680元。

由于是一份定期重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)若不發(fā)生保險(xiǎn)事故，保費(fèi)將不予返還，因此，中老年人投保前還應(yīng)衡量一下其中的得失。

對終身重疾險(xiǎn)來說亦是如此。某款終身重疾險(xiǎn)費(fèi)率顯示，30歲男性投保20萬元重疾險(xiǎn)需躉交92240元，而50歲男性則需要躉交138560元，若投保年齡上升至60歲，躉交保費(fèi)更是達(dá)到了163960元。

投保這樣一份保險(xiǎn)，很可能對投保人平日的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響。進(jìn)一步說，花163960元繳納保費(fèi)購一份20萬元重疾險(xiǎn)，還需要面對理賠時(shí)的種種問題，究竟有多劃算呢？

因此，如果你已經(jīng)處在投保的尷尬年齡段中，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)就更要慎重，一些針對中老年人的保障或許更加合適，切不要盲目追保。

年輕人收入不高切忌強(qiáng)保

如果說中老年人容易發(fā)生追保問題，那么年輕人中，強(qiáng)保問題或許更加普遍。

曾有一個(gè)年收入不過10萬元的工薪家庭每年保費(fèi)支出就有2萬元，女主人為此很是煩惱，我和先生買了意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，還給2歲的寶寶買了醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在出險(xiǎn)我們是不怕了，可交保費(fèi)卻成了最大的問題。的確，按照這個(gè)家庭的年齡、收入情況，我們且不說保障怎樣，單從保費(fèi)開支來看就欠妥當(dāng)。

一些保險(xiǎn)公司的營銷員喜歡把貴的險(xiǎn)種推薦給客戶，這其中很大一個(gè)原因在于其獲取自身的傭金，而對投保人來說，往往有這樣一個(gè)錯(cuò)誤的理念，就是越貴的保險(xiǎn)，保障越全面，而事實(shí)并非如此。

就拿養(yǎng)老險(xiǎn)來說，雖然我們一直強(qiáng)調(diào)要盡早儲備養(yǎng)老金、投保養(yǎng)老險(xiǎn)可以分擔(dān)未來一部分開支，但并非所有人適合購買。一些收入較低的年輕人就不需要為了購買養(yǎng)老險(xiǎn)省吃儉用，而一些已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)富裕程度的中年人也沒有必要再為養(yǎng)老做多余的儲備。總之，保險(xiǎn)的目的在于增添生活的幸福感、安全感，但我們無需為了追求未來不確定的保障而增加現(xiàn)實(shí)的壓力，勉強(qiáng)投保有悖保險(xiǎn)初衷。