保險(xiǎn)代理人對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是非常重要的，我們需要了解一些關(guān)于保險(xiǎn)代理人的知識(shí)。保險(xiǎn)代理人展業(yè)是指保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出立保單，代收保險(xiǎn)費(fèi)的一種保險(xiǎn)展業(yè)方式。采用這種方式，投保人不直接與保險(xiǎn)人發(fā)生關(guān)系，而是向保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保單。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人訂立代理或授權(quán)合同，接受保險(xiǎn)人委托，在職權(quán)范圍內(nèi)代為保險(xiǎn)人進(jìn)行展業(yè)推廣活動(dòng)，并向保險(xiǎn)人收取一定的代理費(fèi)用。

保險(xiǎn)代理人展業(yè)是很有優(yōu)勢(shì)所在的，那么接下來(lái)我們就一起來(lái)了解保險(xiǎn)代理人展業(yè)的優(yōu)點(diǎn)，①有利于降低保險(xiǎn)成本，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。保險(xiǎn)公司由于資金限制，要在短期內(nèi)迅速解決自身營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與人員的合理配置是不現(xiàn)實(shí)的。由于保險(xiǎn)代理人是按勞取酬，保險(xiǎn)公司只需向代理人支付代理手續(xù)費(fèi)，這樣就節(jié)約了在直銷(xiāo)制下必須支付的各項(xiàng)費(fèi)用，如員工管理費(fèi)、宣傳費(fèi)、防災(zāi)費(fèi)和員工福利等，從而大大降低了保險(xiǎn)成本?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)代理人的工作提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率。

②有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)供給能力，增強(qiáng)保險(xiǎn)供給能力對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是非常有好處的，他可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。保險(xiǎn)代理人拓展了保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)空間，彌補(bǔ)了保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、展業(yè)人員不足的缺點(diǎn)，通過(guò)“多渠道、廣代理”的方式，擴(kuò)大保險(xiǎn)承保范圍，滿(mǎn)足社會(huì)的保險(xiǎn)需求，從而也就在客觀上提高了保險(xiǎn)公司的供給能力，方便了保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

③有利于溝通保險(xiǎn)信息，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。首先，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，各種新的、更為復(fù)雜的保險(xiǎn)需求不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)代理人在展業(yè)過(guò)程中，由于接觸的客戶(hù)多，信息靈通，從而有助于保險(xiǎn)公司全面、迅速地了解整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，使保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，求得發(fā)展。其次，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行分析，不斷完善各種保單、保險(xiǎn)條款及經(jīng)營(yíng)策略，以適應(yīng)市場(chǎng)變化，最終提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和自身的經(jīng)營(yíng)管理能力。

保險(xiǎn)代理人展業(yè)的缺點(diǎn)

①保險(xiǎn)公司核保與保險(xiǎn)代理人推銷(xiāo)之間的沖突難以解決。保險(xiǎn)代理人的任務(wù)是力求推銷(xiāo)更多的保險(xiǎn)單，以獲取更多的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)人的任務(wù)則是在擴(kuò)展業(yè)務(wù)的同時(shí)注意提高承保質(zhì)量。顯然兩者的沖突是難免的。保險(xiǎn)人是從保險(xiǎn)公司的整體情況來(lái)決定個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的承保與否，而這正是保險(xiǎn)代理人無(wú)法做到的。因此，保險(xiǎn)代理人認(rèn)為是良好的業(yè)務(wù)，也有可能被保險(xiǎn)公司拒絕承保，使保險(xiǎn)單的推銷(xiāo)增加難度。這自然是保險(xiǎn)代理人所不愿意看到的。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人產(chǎn)生利益沖突的原因就在于保險(xiǎn)人在承保時(shí)總是十分謹(jǐn)慎，從而減少了保險(xiǎn)代理人可能獲得的手續(xù)費(fèi)。

②保險(xiǎn)代理人單純?yōu)榇硎掷m(xù)費(fèi)而開(kāi)展業(yè)務(wù)的做法，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承保質(zhì)量下降。由于保險(xiǎn)代理人的個(gè)人收入與保險(xiǎn)費(fèi)掛鉤，個(gè)別保險(xiǎn)代理人為了賺得更多的代理手續(xù)費(fèi)，往往頻繁地利用默示代理權(quán)利，有時(shí)甚至超越代理權(quán)限或采取欺騙手段去推銷(xiāo)保險(xiǎn)單，有可能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)極大的業(yè)務(wù)，影響保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)效益。

③保險(xiǎn)代理人濫用代理權(quán)，有損于保險(xiǎn)人的利益。例如，保險(xiǎn)代理人擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率或挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)等，都是有損于保險(xiǎn)人利益的行為。尤其是保險(xiǎn)代理人出于惡意，與投保人或投保人以外的第三人作虛假申報(bào)，騙取高額保險(xiǎn)金，不僅會(huì)造成保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)濟(jì)損失，而且還極大地?fù)p壞了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

④保險(xiǎn)代理人的行為缺乏規(guī)范化管理，從而造成保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的混亂。例如，對(duì)保險(xiǎn)代理人缺乏嚴(yán)格的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和資格要求，造成保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)素質(zhì)低下；某些兼職代理的主管部門(mén)利用其對(duì)下屬客戶(hù)的制約關(guān)系，強(qiáng)迫客戶(hù)在指定的保險(xiǎn)公司投保；個(gè)人代理人隊(duì)伍龐大，業(yè)務(wù)素質(zhì)良莠不齊，管理難度大等。

保險(xiǎn)代理人展業(yè)的規(guī)則

保險(xiǎn)代理人的行為，關(guān)系到保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益，為促使代理人的行為的規(guī)范化，我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)代理人的展業(yè)活動(dòng)規(guī)定了一系列的展業(yè)規(guī)則。

(1)保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。只能在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的經(jīng)管區(qū)域內(nèi)，為在該轄管區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。違犯上述規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)責(zé)令改正，涉及其違法所得，給予相應(yīng)的罰款。

(2)代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這是為防止不良代理人為了取得傭金而誤導(dǎo)被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司。

(3)保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得有下列行為：擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單；使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人，被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司；串通保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司，對(duì)其他保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)代理人，作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以代理人的名義簽發(fā)保險(xiǎn)單；挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用，如咨詢(xún)費(fèi)等；兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司，投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

(4)保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

(5)除個(gè)人代理外，保險(xiǎn)代理人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立，同時(shí)必須接受保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)其經(jīng)營(yíng)性情況進(jìn)行檢查。

(6)保險(xiǎn)代理公司不得請(qǐng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)職人員在保險(xiǎn)代理公司兼職。保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員必須符合任職資格要求，保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(7)兼業(yè)保險(xiǎn)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(8)個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。個(gè)人代理人不得兼職從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

(9)關(guān)于保險(xiǎn)代理人的相關(guān)知識(shí)，在文章的最后我們還需要了解的就是，保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷(xiāo)的檔案資料，同時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)與其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于60小時(shí)。