我們在購買保險的時候一定要注意保險條款對于保險來說都是非常重要的，尤其是免賠條款?，F(xiàn)實(shí)中，不少保險合同中看似不起眼的條款，事發(fā)后都衍生成免責(zé)條款成為保險公司拒賠的理由，頻頻引發(fā)關(guān)于霸王條款的爭議。近日，廣東高院出臺《審理保險合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》，首次規(guī)范了保險合同中免責(zé)條款的訂立標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，明確要求廣東省內(nèi)的保險公司在訂立合同時，將必須依照一定標(biāo)準(zhǔn)對免責(zé)條款進(jìn)行提示或明確說明，否則在出現(xiàn)爭議時，保險公司不得據(jù)此拒絕賠償。

　　免責(zé)條款必須提示或說明，免責(zé)條款對于我們來說是非常重要的，我們一定要特別注意，據(jù)廣東高院介紹，2009年10月新保險法施行后，個別條款在適用中存在一些爭議，為統(tǒng)一裁判尺度，廣東省高院與廣東省保監(jiān)局等有關(guān)單位聯(lián)合論證，出臺了指導(dǎo)意見，對保險合同的成立與生效、保險合同中投保人的告知義務(wù)及保險人的提示和說明義務(wù)、保險利益、保險理賠、保險合同解釋、財產(chǎn)保險合同的代位追償?shù)葍?nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。

　　根據(jù)這一指導(dǎo)意見，保險公司對免責(zé)條款是需要做出一定的努力的，我們一起來了解一下，保險公司對免責(zé)條款有提示和明確說明兩種義務(wù)，并明確規(guī)定履行兩種義務(wù)應(yīng)達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)。

　　廣東省高院民二庭庭長丁海湖說，對提示和明確說明義務(wù)的細(xì)化，將使法院在審理此類案件時獲得操作性較強(qiáng)的依據(jù)，能夠更公平、更有效地保護(hù)投保人的合法權(quán)益。

　　免責(zé)條款常潛伏合同

　　以往保險合同訂立過程中，經(jīng)常出現(xiàn)免責(zé)條款潛伏在合同里。如果保險公司沒有提示，許多投保人容易忽視免責(zé)條款，或?qū)γ庳?zé)條款的涵義并不了解。此指導(dǎo)意見規(guī)定，免責(zé)條款必須內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并在保險合同中使用黑體字等醒目方式或以專門章節(jié)予以標(biāo)識、提示，只有投保人或被保險人以書面形式確認(rèn)明白條款內(nèi)容，才能認(rèn)定保險公司已經(jīng)履行了提示義務(wù)。

　　保險公司履行明確說明義務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)達(dá)到普通人在通常情況下能夠明白地知曉免責(zé)條款的內(nèi)容、涵義和法律后果的程度。如果免責(zé)條款未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)爭議時，保險公司不得依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償。

　　新規(guī)1：受害第三人可直訴保險公司

　　同時，這一指導(dǎo)意見放寬了受害方在第三者責(zé)任保險中直接向保險公司請求賠償?shù)臈l件。以機(jī)動車第三者責(zé)任險為例，受到損害的第三者在責(zé)任確定后，可以直接起訴保險公司，或者一并起訴保險公司和被保險人，要求保險公司支付保險金，并獲得法院支持，受害方的理賠程序更加簡便。

　　新規(guī)2：醫(yī)療費(fèi)理賠由保險公司舉證

　　另外，我們還需要了解的就是《指導(dǎo)意見》規(guī)定，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定保險合同對醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)沒有約定或約定不明確的，由保險公司對被保險人使用社保標(biāo)準(zhǔn)以外的藥品是否屬于治療必需負(fù)舉證責(zé)任；在對條款存在爭議，其他解釋方法均不能得出唯一結(jié)論的情況下，適用有利于被保險人一方的解釋。